In der Corona-Krise tun Versicherer und Maklerpools vieles, um die Vermittler und damit auch ihr eigenes Geschäft in der Spur zu halten. Unter anderem hat in den letzten Wochen die Videoberatung stark an Bedeutung gewonnen. Damit nach der erfolgreichen virtuellen Beratung des Kunden auch dessen Antrag möglichst schnell und unkompliziert beim Versicherer landet, hat der IT-Dienstleister Softfair heute seinen digitalen Antragsstellungsprozess Digitas gestartet.

Diese neue Möglichkeit, um Geschäft einzureichen, ist exklusiv für Lebensversicherungen verfügbar. Damit soll die, laut Softfair, niedrige Akzeptanz von Maklern für elektronische Antragsstrecken im Personenversicherungsgeschäft erhöht werden. Dabei helfen soll eine geführte Antragsbefüllung, die beispielsweise Adresse, Bankverbindung oder Steuer-ID direkt beim Eingeben auf deren Plausibilität prüft.

Wie es heißt, wird dem Anwender stets angezeigt, wie viel Prozent der jeweiligen Pflichtfelder er bereits bearbeitet hat. Der Digitas-Antrag könne jederzeit zwischengespeichert und später fortgesetzt werden, außerdem ist der integrierte Upload von beispielsweise Personalausweiskopien oder Mittelherkunftsnachweisen möglich. Laut Softfair-Geschäftsführer Matthias Brauch kann der Antrag direkt aus der Vergleichstabelle heraus gestartet werden, im Durchschnitt sollen dann bereits 60 Prozent der notwendigen Eingaben vorausgefüllt sein.

Bisher erst 4 Lebensversicherer verfügbar

Digitas ist ab heute aus den Softfair-Beratungslösungen „VersicherungsLotse“ und dessen AkquiseCenter Modul „Leben“ verfügbar. Die digitale Antragsstrecke ist aber nicht allein von dem IT-Dienstleister konzipiert worden, sondern in Zusammenarbeit mit Fonds Finanz, Netfonds, TauRes, Global Finanz und Definet entstanden.

Einreichbar sind über Digitas aktuell Anträge für private Rentenversicherungen und Basisrenten – allerdings erst bei vier Anbietern: HDI Lebensversicherung AG, Lebensversicherung von 1871 a. G. München, WWK Lebensversicherung a. G. und Continentale Lebensversicherung AG. Optisches Schmankerl: Es gibt keinen Einheitsantrag auf dem Bildschirm, sondern jeweils eine elektronische Darstellung des Originalantrags eines jeden teilnehmenden Lebensversicherers.

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Seite 2: Markel startet eigenes Maklerportal

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Auch der auf gewerbliche Haftpflicht- und Cyber-Deckungen spezialisierte Versicherer Markel hat mit heutiger Wirkung seine digitale Antragsstrecke für Makler verbessert. Diese ist nun über das neue hauseigene Maklerportal MarkelNow möglich.

Über einen persönlichen Zugang sollen Makler jederzeit Zugriff auf Dokumente und Produktunterlagen haben. Herzstück von MarkelNow wird aber der digitale Antragsstellungsprozess sein. Bei passenden Anträgen soll sogar eine direkte Policierung möglich sein – „Policen ohne Wartezeit“ heißt es dazu von Markel.  

In einem nächsten Schritt will der Spezialversicherer dann auch das gesamte Bestandsgeschäft der Vermittler integrieren. Diese können dann über das Portal Vertragsunterlagen herunterladen, einfache Änderungen in Verträgen selbst bearbeiten und komplexe Änderungen digital beantragen, heißt es.

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Bleibe ich auf den Kosten meines Sommerurlaubs sitzen, obwohl ich ihn Pandemie-bedingt nicht antreten kann? Darf mein Arbeitgeber mich zwingen, ins Büro zurückzukehren, wenngleich mir unwohl bei dem Gedanken ist? Die Corona-Krise hat in den vergangenen Wochen und Monaten im Alltag vieler Deutscher völlig neue – und ungewöhnlich viele – Rechtsfragen aufgeworfen.

Daher ist es wenig verwunderlich, dass die Nachfrage nach Rechtsberatung sich zuletzt mehr als verdoppelte: Im März und April haben sich laut aktueller Zahlen des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft Rechtsschutzversicherte in knapp 285.000 Telefonberatungen an Anwälte gewandt. Zum Vergleich: In normalen Monaten sind es etwa 115.000. Im März gab es 150.000 anwaltliche telefonische Beratungen – gut ein Drittel mehr als im Februar. „Allein von Mitte März bis Anfang April - also in den ersten Wochen des Lockdown - verzeichneten die deutschen Rechtsschutzversicherer die Rekordzahl von über 35.000 telefonischen Beratungen pro Woche“, sagt Thomas Lämmrich, Leiter Rechtsschutzversicherung beim GDV. Die meisten Fragen wurden der Sonderauswertung zufolge zum Vertrags- gefolgt vom Arbeitsrecht gestellt, beispielsweise zu Kurzarbeit und Kündigung. Bei Fragen zum Reiserecht standen vor allem Fragen zu Stornierungen im Fokus.

Vor allem arbeitsrechtliche Themen sind in der Krise gefragt

Für die Versicherungen wird das teuer: „Als Folge der Corona-Krise rechnen wir mit einer deutlichen Zunahme von Rechtsschutzfällen und der damit verbundenen Kosten“, sagt Lämmrich. Insgesamt bearbeiten die Rechtsschutzversicherer jährlich über vier Millionen Fälle im Jahr und leisten dafür rund 2,8 Milliarden Euro. Auf die ohnehin schon belasteten Gerichte werden voraussichtlich in nächster Zeit erheblich mehr Prozesse zukommen, beispielsweise zum Erhalt des Arbeitsplatzes oder etwa wegen der Kostenerstattung bei stornierten Reisen.

Vor allem im Arbeitsrecht dürften die Schäden stark ansteigen, schon jetzt machen Arbeits- und Vertragsrecht machen ein Drittel aus. Das Vergleichsportal Check24 hatte kürzlich erhoben, dass sich jede dritte Anfrage, die bei den Kundenberatern im Bereich Rechtsschutzversicherung eingehe, um arbeitsrechtliche Themen in Zusammenhang mit Corona drehe.

Arbeitnehmer, die im Hinblick auf eine befürchtete Kündigung jetzt noch eine Versicherung abschließen möchten, sei allerdings eher abgeraten, wie Rechtsschutz-Experte Sven Nebenführ kürzlich im procontra-Interview einwarf. Schließlich haben praktisch alle Berufsrechtsschutzversicherer eine Wartezeit von mindestens drei Monaten in Ihren Bedingungen verankert. Makler sollten daher unbedingt immer proaktiv über Wartefristen, Ausschlüsse und das Eintrittsdatum informieren: „Der Kunde muss genau wissen, wann seine Rechtsschutzversicherung beginnt, in welchen Bereichen Wartezeiten zu beachten und welche Fälle nicht im Versicherungsschutz eingeschlossen sind, wenn sie vor Beginn des Rechtsschutzes eingetreten sind.“

Hinweis: profino hat für Makler mit freundlicher Unterstützung der Zurich einen Hilfebereich eingerichtet. Hier finde Sie alles, was Makler unmittelbar wissen müssen aus den Bereichen "Ihre Beratung", "Ihr Maklerunternehmen" und "Ihre Gesundheit".

Auf der Suche nach sicheren Geldanlagen wendeten sich im vergangenen Jahr viele Deutsche der Lebensversicherung zu. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft vermeldete fürs vergangene Jahr ein überdurchschnittliches Wachstum der Beitragseinnahmen: Insgesamt stand 2019 bei Lebensversicherern, Pensionskassen und Pensionsfonds ein Beitragsplus von 11,3 Prozent auf 102,5 Milliarden Euro zu Buche. Vor allem beim Geschäft mit Einmalbeiträgen – das nicht unumstritten ist – verzeichneten die Versicherer einen deutlichen Zuwachs (+37,1 Prozent) auf 38,2 Milliarden Euro, das Geschäft gegen laufenden Beitrag verharrte dagegen auf Vorjahresniveau (+0 0,1 Prozent).  

Dies liege auch daran, dass neue Lebensversicherungs-Produkte mit modifizierten Garantien von den Kunden immer stärker nachgefragt und angenommen werden. Mittlerweile beträgt ihr Anteil bereits 60,3 Prozent des Neugeschäfts, im Vorjahr waren es noch 57,2 Prozent gewesen.  

Doch nicht jeder Lebensversicherer konnte zu gleichen Teilen vom florierenden Lebensversicherungsgeschäft profitieren. Stattdessen konnte die Allianz ihre dominierende Position am Markt weiter ausbauen, wie eine Auswertung von Policen Direkt zeigt. Die Münchener konnten ihren Marktanteil auf 29,26 Prozent (Vorjahr:23,35 Prozent) steigern – fast jeder dritte Bruttobeitragseuro floss somit an die Allianz, deren Marktanteil mittlerweile fast so hoch ist wie die der übrigen Top-10-Versicherer zusammen.  

Grund für die enorme Marktanteilsteigerung ist das „beste Neugeschäft aller Zeiten“, wie es Klaus-Peter Röhler, Deutschland-Chef der Allianz, formulierte. Insgesamt wuchs die Beiträge aus dem Neugeschäft um 38 Prozent.  

Aufgrund der Dominanz der Allianz sank bei allen anderen Lebensversicherer aus den Top-10 der Marktanteil. Einzige Ausnahme bildete hier die R+V-Versicherung, die ihren Marktanteil von 5,77 Prozent auf 6,03 Prozent steigern konnte,  

Die Dominanz der Münchener wird dabei von Branchenexperten durchaus kritisch gesehen. Prof. Dr. Hermann Weinmann von der Hochschule für Wirtschaft und Gesellschaft Ludwigshafen stellte in seiner „Top-12-Lebensversicherer im Vergleich“-Analyse die These auf, die dominierende Marktposition der Allianz sei nicht nur beunruhigend aus Wettbewerbsgründen, sondern könnte auch das mangelnde Vertrauen der Kunden angesichts der derzeitigen Zinssituation in andere Anbieter widerspiegeln.    

Dabei stehen die deutschen Lebensversicherer durchaus robust dar, wie ein Blick auf die Solvenzquoten zeigt. „In Anbetracht des immensen Zinsrückgangs im vergangenen Jahr fallen die bisher veröffentlichten Solvenzquoten überraschend robust und tendenziell weiterhin hoch aus“, kommentierte Lars Heermann, Bereichsleiter Analyse und Bewertung beim Kölner Ratinghaus Assekurata im April die bis zum damaligen Zeitpunkt vorliegenden Solvenzberichtete. Diese spiegelten allerdings noch nicht etwaige Verwerfungen der Corona-Krise wider, machte Heermann deutlich. Wie sich die Pandemie letztlich auch auf die Marktanteile der Lebensversicherer auswirken wird, bleibt abzuwarten.

„Unsere Branche funktioniert“, heißt es in einer aktuellen Kolumne auf der Website des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft. Seit Ausbruch der Corona-Pandemie sei es den Mitgliedsunternehmen gelungen, einerseits die Mitarbeiter zu schützen und andererseits den Betrieb aufrechtzuerhalten. „Ich gehe davon aus, dass wir einen neuen Normalzustand erreichen werden, der sich auch langfristig von der Vor-Krisen-Situation unterscheiden wird“, so die Prognose des Verbandsvorsitzenden Jörg von Fürstenwerth: „Corona hat eine noch im vergangenen Jahr diskutierte Zukunft der Arbeit vorweggenommen und sie innerhalb weniger Wochen zur neuen Normalität gemacht.“

Tatsächlich wurde im März von den Unternehmen eine Blitzumstellung gefordert. Anstatt sich behutsam nach und nach modernen Arbeitsformen zu nähern, Stück für Stück Mobilität und Agilität zu ermöglichen und digital aufzurüsten, erforderte die Krise eine sofortige radikale Umstellung. Nun, drei Monate später, füllen sich die Büros langsam wieder. Bedeutet das eine Rückkehr in die alte Realität, oder wird es der – nicht unbedingt für ihren Modernisierungswillen bekannte – Versicherungsbranche gelingen, die Krise als Weckruf zu nutzen? Wir haben drei Unternehmen zu ihrem aktuellen Arbeitsalltag und künftigen Perspektiven befragt.

So ist der der Stand in den Unternehmen

Für die aktuelle Phase mit den – je nach Bundesland unterschiedlichen –  Lockerungsmaßnahmen und die kommenden Monate hat die Allianz Deutschland einen Stufenplan „Back to Office“ erstellt. „In der jetzigen Stufe 1 können bei uns bis zu 20 Prozent unserer Mitarbeiter unter Einhaltung umfangreicher Schutz- und Hygienemaßnahmen an die einzelnen Standorte zurückkehren“, so die Auskunft des Unternehmens. Desksharing und die Nutzung von Gemeinschaftsflächen sind vorerst Tabu, statt in der Kantine werden die Mitarbeiter mit Lunchpaketen versorgt.

Bereits zu Beginn des Jahres, als das Ausmaß der Corona-Krise noch nicht im Entferntesten greifbar war, hatte sich der Versicherer auf verschiedene Szenarien vorbereitet und die Mitarbeiter fit fürs Home-Office gemacht. In der nächsten Stufe, deren Start derzeit vorbereitet wird, soll ein Orientierungswert für die Anwesenheitsquote an den Standorten zwischen 30 und 40 Prozent gelten. Die Rückkehr an den Arbeitsplatz sei dabei grundsätzlich freiwillig und erfolge in Abstimmung mit der jeweiligen Führungskraft. Faktoren wie Kinderbetreuung und Zugehörigkeit zu einer Risikogruppe spielen dabei auch eine wichtige Rolle.

Bei der R+V arbeiten nach wie vor etwa 90 Prozent der Innendienst-Mitarbeiter im Homeoffice. „Wir befinden uns in einer ersten Öffnungsphase“, sagt Personalvorständin Julia Merkel. Wer möchte, vielleicht, weil die Möglichkeiten im Homeoffice nicht optimal sind, kann ins Büro zurückkommen. „Wir haben uns dafür zunächst eine Grenze von rund 15 Prozent gesetzt und werden sie je nach Entwicklung erhöhen.“ Die Kollegen im Außendienst nehmen schrittweise auch den persönlichen Kundenkontakt wieder auf – basierend auf den unterschiedlichen Regelungen der Bundesländer, der Vertriebspartner, sowie der individuellen Möglichkeiten.    

Bei der HDI Gruppe haben aktuell 94 Prozent der Mitarbeiter in Deutschland die Möglichkeit, mobil zu arbeiten – von der die meisten Gebrauch machen. „Wir wollen die Zahl der mobil arbeitenden Kollegen weiter möglichst hochhalten“, so das Unternehmen. Die Teams wurden dafür gesplittet, nur maximal die Hälfte soll sich gleichzeitig im Büro aufhalten. Wenn Mitarbeiter weiterhin lieber von zu Hause arbeiten zu wollen, sei es aus reiner Vorsicht oder weil sie noch keine anderweitige Lösung für die Betreuung von Kindern gefunden haben, werde der Wunsch respektiert. „Wir unterstützen hier als Arbeitgeber mit einer so genannten Betreuungszeit, ein individuelles Zeitguthaben, das die Mitarbeiter unkompliziert und kostenlos gewährt bekommen. Zudem haben unsere Mitarbeiter selbst Großartiges geleistet, indem sie bislang über 5.000 Überstunden für die Kollegen gespendet haben, die diese zur Betreuung von Kindern oder anderen Angehörigen verwenden können“, sagt Pressesprecher Andreas Ahrenbeck.

Bereits vor Corona hatten die meisten Mitarbeiter von Talanx/HDI die Möglichkeit, bis zu zwei Tage in der Woche mobil zu arbeiten. „Für die Zeit nach Corona werden sicher auch die positiven Erfahrungen, die wir jetzt sammeln, eine Rolle spielen.“

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Wie geht es weiter?

Auch die anderen befragten Versicherer möchten aus der Not eine Tugend machen und nach der Krise nicht komplett in alte Gewohnheiten zurückfallen.

„Wir haben in der Organisation viele ermutigende Erfahrungen gemacht, die wir jetzt zusammentragen und auswerten“, so Julia Merkel von der R+V. „Wir möchten uns die Flexibilität, Selbstbestimmtheit und Veränderungsbereitschaft erhalten und arbeiten an den Voraussetzungen, die es dazu braucht.“ Dazu gehörten zum Beispiel der Ausbau der Telearbeit und des mobilen Arbeitens, sowie Konzepte zu Homeoffice, neuen Arbeitszeit- und Arbeitsplatzmodellen, der Gleichwertigkeit virtueller Meetings und virtueller Lernformate

Die Allianz, die derzeit verstärkt auch auf virtuelle Möglichkeiten wie Telefon- und Videokonferenzen setzt, möchte die digitale Interaktion mit den Kunden weiter ausbauen: „Das sind sicherlich alles Erfahrungen, die uns auch nach Ende der Corona-Krisensituation noch helfen werden.“ Bereits vor einem Jahr habe man die technischen Möglichkeiten für mobiles Arbeiten für den Großteil der Mitarbeiter geschaffen. „Das hat uns in der Corona-Pandemie sehr geholfen als es darum ging, dass kurzfristig alle Mitarbeiter von zu Hause aus gearbeitet haben. Die Erfahrungen aus dem großflächigen Wechsel unserer Belegschaft ins Homeoffice sind sehr gut.“

Ganz neu auf den Plan geholt hat die Krise das Thema also nicht – aber sie funktionierte zumindest als Verstärker, auch bei der Allianz: „Ganz sicher werden wir in der Folge einen Schub sehen bei der Virtualisierung und Digitalisierung der Arbeit. Und grundsätzlich gehen wir davon aus, dass flexible Arbeitsmodelle auch bei uns weiter zunehmen werden. Nach der Corona-Pandemie werden wir uns die Entwicklungen sehr genau anschauen, Rückschlüsse ziehen und diese dann mit den Arbeitnehmervertretern besprechen.“ Bis dahin gelte – abseits der noch herrschenden Ausnahmesituation, in der die Rückkehr ins Büro freiwillig ist - weiterhin die bestehende, breite Regelung mit zwei Tagen mobilem Arbeiten pro Woche.

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Der Streit um das Thema Betriebsschließungsversicherungen droht für die Zurich teuer zu werden. Wie mehrere amerikanische Medien berichten, verklagt die kalifornische Burger-Kette In-N-Out (knapp 400 Filialen) die Zurich-Tochter "Zurich American Insurance Company" auf bis zu 250 Millionen Dollar.  

Der Burgerbrater, der fast ausschließlich in Kalifornien angesiedelt ist, musste wie sämtliche Restaurants im Sunshine State ab 17. März dieses Jahres seine Restaurants aufgrund einer Anordnung des kalifornischen Gouverneurs Gavin Newsom schließen. Mit dieser Anordnung versuchte Newsom, die Ausbreitung des Corona-Virus in Kalifornien zu verlangsamen. Lediglich über die Drive-In-Schalter der Burger-Kette konnten Kunden seitdem die gewünschten Double-Cheeseburger, Milkshakes und Pommes Frites bekommen.  

Die Einnahmeausfälle machte In-N-Out gegenüber der Zurich, bei der man eine Betriebsschließungsversicherung bzw. "Business Interruption Insurance" abgeschlossen hatte, geltend. Die Burger-Kette argumentierte, dass sie über eine All-Risk-Police verfüge, die explizit „vollkommen unbekannte und neu entstehende Risiken, die bislang vom Unternehmen nicht in Betracht gezogen wurden“, umfasse. Dennoch verweigerte laut In-N-Out die Zurich eine Zahlung, weswegen nun Klage eingereicht wurde.  

Klage in Großbritannien

Auch andere Restaurant- und Geschäftsbetreiber in den USA liegen mit ihren Versicherern im Streit über den Versicherungsschutz ihrer abgeschlossenen Betriebsschließungsversicherungen. Verärgerte Wirte und Gastronomen schlossen sich in der Folge zur „Business Interruption Group“ zusammen, die vergangene Woche als Zeichen des Protests für eine Minute alle Werbe-Displays am berühmten New Yorker Times Square abschalten ließ.  

Für die Zurich droht die Corona-Krise derweil immer kostspieliger zu werden. Bislang rechnet der Versicherer mit Corona-bedingten Schäden in Höhe von 750 Millionen Dollar. Weitere 200 Millionen könnten hinzukommen, sollte ein Verfahren vor dem britischen High Court zu dem Schluss kommen, die Zurich (und andere Versicherer) müsse auch im Vereinigten Königreich für Betriebsschließungen aufgrund Covid-19 finanziell gradestehen. Eine entsprechende Musterklage war diese Woche von der englischen Finanzaufsicht FCA eingebracht worden.  

Sollte die Zurich zudem gegen In-N-Out eine juristische Niederlage kassieren, droht die Corona-Krise für den Versicherer noch einmal deutlich teurer zu werden als angenommen.

Jahrzehnte lang war ein Tagesgeldkonto der ideale Ort, um Kapital sicher und stets verfügbar zu parken. Eine Vielzahl von Anbietern konkurrierte einst mit immer neuen Top-Angeboten um die Gunst von Neukunden. Das ist längst passé. Die besten Sparkonten mit täglicher Verfügbarkeit offerieren derzeit gerade mal ein halbes Prozent, oftmals nur auf wenige Monate garantiert. Höhere Summen erhalten kaum noch eine Verzinsung, einige Banken haben sogar Strafzinsen eingeführt.

„Die drei Hauptgründe für Tagesgeld – Verfügbarkeit, Transparenz und keine Verluste – gelten heutzutage nicht mehr“, sagt Christian Nuschele, Vertriebsleiter der Standard Life. Bei einer aktuellen Inflationsrate von 1,4 Prozent verlieren Kunden mit Tagesgeld jeden Monat Kapital. Doch weil viele sicherheitsorientierte Kunden keine bessere Idee haben und vor vermeintlich risikoreichen Investments wie Aktien zurückschrecken, lagen nach Angaben der Deutschen Bundesbank Ende 2019 immer noch rund 556 Milliarden Euro auf Tagesgeldkonten herum. Rund jeder vierte Bürger besitzt ein solches Konto.

Sicherheitsbewusste Anleger brauchen eine fundierte Alternative

Die anhaltende Corona-Pandemie erschwert zusätzlich eine Erholung des Marktes. Klar ist: Anleger müssen sich darauf einrichten, die Rahmenbedingungen und vor allem das Niedrigzinsniveau werden auf Jahre, wenn nicht Jahrzehnte hinaus nicht besser. „Daher müssen mittel- und langfristig flexible Alternativen auf den Tisch. Das Fondssparen im Rahmen einer Versicherungspolice mit breiter Streuung ist dazu ideal geeignet “, betont Nuschele. Standard Life bietet hier mit dem Produkt ParkAllee ein zeitgemäßes Angebot – äußerst flexibel, hochgradig transparent und mit einer attraktiven Fondsauswahl insbesondere auch für sicherheitsbewusste Anleger.

Das Konzept der Rentenversicherung gegen Einmalanlage sieht vor, dass bis zu zwölf Mal jährlich Teilauszahlungen vorgenommen werden können. Diese werden innerhalb von drei Bankarbeitstagen abgewickelt. Mitausgeklügelten risikooptimierten Investmentkonzepte bietet Standard Life Möglichkeiten, auf der einen Seite das Verlustrisiko zu begrenzen und auf der anderen Seite einen gewissen Inflationsschutz aufzubauen. Mit anderen Worten: ParkAllee stellt eine moderne Alternative für Tagesgeld-Fans dar.

Einwände gegen Fondssparen können ausgeräumt werden

Ein Versicherungsmantel mag manche Kunden abschrecken. Typische Vorurteile, die Maklern im Beratungsgespräch immer wieder begegnen sind etwa „Wenn ich heute kaufe und morgen verkaufe, mache ich zwangsläufig Verlust“ oder „Die laufenden Kosten sind nicht transparent. Ich weiß nicht, was mit meinem Geld passiert und wer sich daran in welcher Höhe bedient.“ Hier setzt ParkAllee mit guten Gegenargumenten an. „Wir weisen die Abschlusskosten und die laufenden Kosten zu 100 Prozent transparent aus. ParkAllee ist insgesamt recht kostengünstiges Konzept“, so Standard-Life-Experte Nuschele.

Mit der richtigen Argumentation überzeugen Makler ihre Kunden, zumindest einen Teil ihrer Notfallreserve in diese Alternative umzuparken. Zumal Tagesgeldgelder eben nicht immer wieder angetastet wurden, sondern teils über Jahre hinweg geparkt blieben. Flexibel zu investieren und davon zu profitieren, dass ein deutlich positiver Ertrag über einen mittleren Zeitraum erwirtschaftet wird, überzeugt letztlich auch skeptische Kunden. Die Mindestlaufzeit von ParkAllee beträgt fünf Jahre, je nach gewählter Investmentausrichtung empfehlen Makler meist einen mittleren Anlagehorizont ab acht bis zehn Jahren. Natürlich können Kunden jederzeit während der Laufzeit auf ihr Kapital zugreifen, aber auch Zuzahlungen vornehmen.

Weitere Informationen zu ParkAllee:
https://www.standardlife.de/produkte/parkallee/

Makler und Mehrfachagenten sind der bedeutendste Vertriebsweg für die betriebliche Altersversorgung (bAV). Doch mit welchen bAV-Modellen rennen sie in der Beratung bei Arbeitgebern und Arbeitnehmern offene Türen ein? Wie verlaufen hier die Trends? Mit diesen Fragen hat sich das F.A.Z.-Institut im Auftrag der Generali Deutschland befasst. Dazu wurden im Januar 2020 insgesamt 201 Personalverantwortliche, in deren Zuständigkeit die betriebliche Altersversorgung fällt, aus deutschen mittelständischen Unternehmen mit 50 bis 500 Mitarbeitern befragt.

Besonders stark wuchs demnach, im Vergleich zum Vorjahr, die Verbreitung von gemischten Finanzierungsmodellen. Dabei leisten sowohl Arbeitgeber als auch Arbeitnehmer monatliche Beiträge für den Vertrag. Am stärksten war das Wachstum solcher Mischmodelle in den größeren Betrieben mit 250 bis 500 Mitarbeitern zu verzeichnen.

BRSG wird zunehmend skeptisch betrachtet

Die Generali liefert seit 2011 jährlich ein Update zu ihrer bAV-Studie. Mit Blick zurück konnte nun erstmals seit drei Jahren wieder ein Anstieg der Abschlüsse von rein arbeitgeberfinanzierten Betriebsrenten verbucht werden. Der Anteil an rein arbeitnehmerfinanzierten Entgeltumwandlungen blieb hingegen unverändert.

Insgesamt sehen die Befragten eine fortschreitende Verbreitung der bAV in ihren Unternehmen. Dies ist aber anscheinend der langjährig kontinuierlichen Entwicklung in dieser Sparte zu verdanken. Denn die Bedeutung des vor gut 2 Jahren gestarteten Betriebsrentenstärkungsgesetzes (BRSG) sehen die bAV-Verantwortlichen eher skeptisch. Angesichts erst einem geschlossenen Sozialpartnermodell sinkt bei ihnen der Glaube daran, dass das BRSG noch zum großen Treiber in der bAV werden kann.

Vor einem Jahr hätte das in der Branche noch als Science Fiction gegolten: Die Zahl der Vermittler, die Online-Beratung nutzen, hat sich innerhalb der vergangenen acht Monate verdoppelt. Wirklich überraschend ist dieses Ergebnis einer Trendstudie der Swiss Life-Tochter Swiss Compare mit Cash Online dennoch nicht. Schließlich blieb den im Mai befragten 263 Maklern, Mehrfachagenten und Ausschließlichkeitsvermittlern während der Zeit des Social Distancing nicht viel anderes übrig, als kommunikativ auf digitale Tools umzusatteln.

Besonders die Video-Beratung stand daher zuletzt im Fokus. Nutzten diese laut einer Swiss-Compare-Vermittlerumfrage im Herbst 2019 lediglich 29 Prozent, sind es acht Monate später bereits 57 Prozent. Der Trend zur Digitalisierung der Branche wird voraussichtlich aber auch nach den derzeitigen Lockerungen der Restriktionen weitergehen: Mehr als die Hälfte der Vermittler plant in diesem Jahr weitere Investitionen in digitale Projekte.

Dass dieser das direkte Kundengespräch aber dauerhaft ablösen wird, ist indes nicht zu erwarten: Für 91 Prozent der Studienteilnehmer steht fest, dass die digitalen Tools die persönliche Beratung nicht ersetzen werden; für 80 Prozent sind sie lediglich "eine gute Ergänzung".

Vier von fünf Vermittlern verzeichnet Corona-Verluste

Aber nicht nur die Vorgehensweise, sondern auch den eigenen Kontostand hat die Krise teils massiv beeinflusst. Bis Anfang Mai gab jeder fünfte Befragte an, durch die Corona-Krise keine Verluste erlitten zu haben. Der mit 56 Prozent größte Anteil der Vermittler verzeichnet derweil Umsatzeinbußen bis zu 30 Prozent. Noch härter trifft es die übrigen 24 Prozent, die krisenbedingt auf mehr als ein Drittel ihrer üblichen Einnahmen verzichten mussten.

Ein ähnliches Bild zeichnen die Erhebungen des Bundesverbands Deutscher Versicherungskaufleute. Diesen zufolge kämpfen zwei Drittel der Vermittler mit starken Umsatzeinbußen. Weitere 25 Prozent können noch nicht absehen, wie sich der Umsatz entwickeln wird.

Entsprechend düster ist der Ausblick der meisten Befragten: 82 Prozent der Vermittler befürchten, dass die Vermittlerzahl in diesem Jahr weiter abnehmen wird. Was die wirtschaftlichen Folgen der Pandemie anbelangt, sind die Vermittler indes geteilter Meinung: 54 Prozent bewerten die Chancen ihres Markts als vergleichbar oder sogar besser als vor der Krise; 44 Prozent als schlechter.

Laut der Studie ist Beratungsbedarf zumindest vorhanden: Zahlreiche Haushalte stellten angesichts der aktuellen Pandemie ihre Finanzpläne auf den Prüfstand. Auf die Frage, mit welchen Themen Kunden seit der Krise auf Vermittler zukommen, antworten 60 Prozent der Befragten, dass die Menschen vor allem bei der Optimierung ihrer privaten Finanzplanung und ihrer bestehenden Verträge Unterstützung brauchen. 43 Prozent berichten, dass Informationen rund um die Leistung von Versicherungspolicen im Corona-Fall gefragt sind, 41 Prozent geben an, dass ihre Kunden im Sinne eines Neugeschäfts aktiv für ihre Zukunft vorsorgen. Das belegt eine weitere Studie von Yougov im Auftrag der Swiss Life: Für 30 Prozent der Deutschen hat die Absicherung der eigenen Altersvorsorge demnach seit der Corona-Krise an Bedeutung gewonnen.

Laut dem Techmonitor von „Heute und Morgen“ hat sich vonseiten der Kunden die Einstellung gegenüber Video-Chats durch die Corona-Pandemie nicht verändert - 61 Prozent zeigen sich diesen gegenüber neutra eingestellt. Ein Drittel der Befragten (30 Prozent) kann sich aufgrund der gemachten Erfahrungen jedoch vorstellen, Video-Chats in Zukunft häufiger zu nutzen.

Hinweis: profino hat für Makler mit freundlicher Unterstützung der Zurich einen Hilfebereich eingerichtet. Hier finde Sie alles, was Makler unmittelbar wissen müssen aus den Bereichen "Ihre Beratung", "Ihr Maklerunternehmen" und "Ihre Gesundheit".

Der Großteil der Versicherungsmakler arbeitet mit mindestens einem Maklerpool zusammen, die meisten verfügen sogar über zwei bis drei Anbindungen. Bei der Wahl ihrer Servicepartner sind den freien Vermittlern unter anderem die IT-Angebote des Pools oder Verbunds besonders wichtig.

Seine technologische Ausstattung nimmt sich nun der Maklerpool Jung, DMS & Cie. (JDC) zum Anlass, offensiv um möglichst viele neue Partner zu werben. Schließlich habe man eine „umfassende Plattform-Technologie aufgebaut, mit dem Ziel, der beste Pool für jeden Berater und Vermittler zu werden“, schreiben die Münchener heute in einer Pressemitteilung.

Bis zu 5.000 Euro für Wechselwillige

Für den entscheidenden Schritt zur Partnerschaft mit JDC soll aber weniger die IT sorgen als vielmehr ein Wechselbonus von bis zu 5.000 Euro. Vermittler, die bisher kein Geschäft bei JDC eingereicht haben, erhalten je nach Bestandsgröße und Kundenanzahl eine individuelle Prämie. Für jeden Vertrag, der in das Kunden- und Vertragsverwaltungsprogramm iCRM des Maklerpools übertragen wird, gibt es fünf Euro. Für je eine Million Euro Investmentbestand gibt es 250 Euro. Für jeden Kunden wird allerdings ein Euro Verwaltungskosten abgezogen. JDC übernimmt nämlich größtenteils das Wechselprozedere für die Makler. Das beinhaltet neben der Datenspeicherung auch ein Informationsschreiben zum Wechsel an alle Kunden.  

Wer den Bonus voll ausschöpfen möchte, müsste beispielsweise 1.000 Verträge einbringen, die in Zukunft exklusiv über die JDC-Plattform administriert und abgerechnet werden. Stammen diese 1.000 Verträge von 250 Kunden und bringt der Makler zusätzlich eine Million Euro Investmentbestand ein, kommt er auf das Maximum von 5.000 Euro. Dieses Geld wird dann aber nicht auf einmal ausgezahlt, sondern in Form einer Sonderprovision über maximal ein Jahr in monatlichen Anteilen an den Partner ausgezahlt.

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Dies sei eine kluge Form der Aufmerksamkeitsökonomie, findet Maklerpool-Expertin Sabine Brunotte: „Makler – übrigens auch jene, die aktuell nicht wechseln wollen – werden auf die Website gehen und austesten, wie hoch ihre Wechselprämie wäre. Dort finden sie neben einem vierstelligen Betrag auch Informationen über das Servicespektrum des Maklerpools. Und fragen sich, ob ihr Pool das auch bietet. Das ist schon clever gemacht.“

Daraus macht auch Stefan Bachmann, für die Digitalisierungsstrategie verantwortlicher Vorstand der Konzernmutter JDC Group AG, keinen Hehl. Die 5.000 Euro seien natürlich auch Teil der Aufmerksamkeitsstrategie. „Heute ist zunächst einmal die Aktion gestartet und wir freuen uns bereits über reges Interesse auf unserer Landingpage“, so Bachmann heute auf procontra-Nachfrage. Man habe aber nicht nur ein kleines Aktionsbudget zu verjubeln, sondern, laut Bachmann, genug Geld auf dem Konto für neue Partner.

Wie viele sich der Pool von seinem Wechselbonus erwartet, dazu gab es keine konkrete Antwort. Das Modell setzt auf Exklusivität und so nimmt JDC damit insbesondere Makler ins Visier, die noch über keine Pool-Anbindung verfügen. Die Münchner selbst haben nach eigenen Angaben derzeit rund 16.000 Finanzdienstleister in Deutschland und Österreich als Partner.

Bald Geld-Schlacht um Vermittler?

Aber ist das der Startschuss in einen knallharten und von Geldprämien dominierten Wettbewerb unter Maklerpools? Brunotte rechnet eher nicht mit Nachahmern, da diese in der Regel weniger Aufmerksamkeit für ihre Aktionen erhalten würden. Man könne schließlich nicht einfach Prämien ausloben, wenn im Hintergrund die Übernahme und Bestandsführung nicht reibungslos und mit angemessenem Aufwand funktionierten.

Laut der Pool-Kennerin wird sich der Trend zudem nicht hin zum Viert- oder Fünft-Pool entwickeln. „Der Kampf dreht sich nicht um neue Vermittler, sondern um Exklusivität. Makler sollen sich möglichst an nur einen Pool binden“, so Brunotte.

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Langsam öffnen Restaurants und Cafés deutschlandweit wieder ihre Türen. Das Aufatmen pünktlich zum Sommerbeginn tröstet die Gastronomen allerdings noch lange nicht über die herben Verluste der vergangenen Wochen hinweg. Während die meisten Versicherungen öffentlichkeitswirksam dafür kritisiert wurden, trotz Betriebsschließungspolicen nicht zu leisten, hob sich die Signal Iduna mit ihrer Entscheidung ab, grundsätzlich auch bei Schließungen infolge des Virus zu haften, – mit Einschränkungen.

„Im Vorstand waren wir uns damals schnell einig, dass wir uns als Zielgruppenversicherer hier besonders in die Pflicht genommen fühlen“, sagte Vorstandsvorsitzender Ulrich Leitermann in der heutigen Bilanzpressekonferenz auf procontra-Nachfrage. „Wir hatten nicht das Ziel, in Rechtsstreitigkeiten mit Gastronomen zu treten und haben uns früh dazu entschieden, die Deckung im Einzelfall mit den Kunden zu erörtern.“ Dabei habe es vonseiten der Versicherten auch immer wieder Missverständnisse gegeben, in welchen Fällen Betriebbschließungspolicen und in welchen Betriebsunterbrechungspolicen greifen.

Bei mehreren tausend BSV-Verträgen im Bestand rechne man mit resultierenden Schäden in Höhe eines mittleren zweistelligen Millionenbetrags, so Vorstandsmitglied Dr. Stefan Kutz. 65 Prozent davon seien im Einvernehmen mit den Kunden inzwischen abschließend erledigt. Angesichts jährlicher Prämieneinnahmen von rund 500.000 Euro fällt das Kosten-Prämien-Verhältnis für den Versicherer sehr ungünstig ins Gewicht.

Digitalisierung durch Corona befeuert

Während sich die Gruppe über mit um 3,1 Prozent auf 5,9 Milliarden Euro leicht gestiegene Beitragseinnahmen im vergangenen Jahr freuen kann, lassen die noch wenig absehbaren weiteren Folgen der Pandemie nur vage Rückschlüsse zu, wie sich die Geschäftszahlen in 2020 entwickeln werden. Auf das Jahr hochrechnen möchte man den Mindermonatsbetrag von zuletzt 3 Millionen Euro zumindest nicht. Rund 25.000 Versicherte hatten bislang Stundungen beantragt.

Im Bereich PKV zeichnet sich derweil eine langsame Erholung ab, ließ der Vorstand verlauten. Standen viele Kliniken im März und April teils leer, hätten die Krankenhausbehandlungen abseits des Virus in den vergangenen Tagen wieder zugenommen und befänden sich nun annähernd auf Normalniveau. In vielen Bundesländern sind planbare Operationen und Therapien seit Mitte Mai wieder möglich. Davor hatten viele Medizineinrichtungen ihren Standardbetrieb auf ein Minimum zurückgefahren.

Bei den Krankenversicherungen und Lebensversicherungen der Signal Iduna gab es leichte Zuwächse im Vergleich zum Vorjahr.

„Eines hat Krise uns gezeigt: Unser Weg in der digitalen Transformation ist richtig. Dank der bereits etablierten Maßnahmen konnten wir uns schnell umstellen. Agile Prozesse und Kundenzentrierung haben sich in der Krise bewährt“, sagte Leitermann. Das Unternehmen hatte sich zuletzt eine Digitalisierungsstrategie verschrieben, unter anderem eine Kombination aus Gesundheits- und Versicherungs-App an den Start gebracht. So werden in der Krankenversicherung mittlerweile mehr Rechnungen und Belege digital eingereicht als in Papierform. In diesem Jahr will das Unternehmen einen zweistelligen Millionenbetrag unter anderem in die weitere Digitalisierung investieren und agile Arbeitsmethoden unternehmensweit einführen.

Gesundheit und Ästhetik nehmen für viele Deutsche mittlerweile einen hohen Stellenwert ein. Hiervon zeugen unter anderem die privat abgeschlossenen Krankenzusatzversicherungen, mit denen viele Menschen ihre Versorgung im Krankheitsfall ausbauen und Lücken im gesetzlichen Schutz schließen. Die Zahl der Verträge stieg von 2008 bis 2018 um mehr als fünf Millionen auf mittlerweile 26 Millionen Policen – vor allem Zahnzusatzversicherungen sind beim Kunden beliebt.  

Doch welcher Versicherer gilt als besonders kundenfreundlich? Dieser Frage widmete sich im nun fünften Jahr in Folge das Kölner Analysehaus Servicevalue in seinem „Service-Atlas Krankenzusatz-Versicherer 2020“. Grundlage der Bewertung bildeten insgesamt 1.278 Kundenbewertungen zu insgesamt 20 Anbietern, die Servicevalue im Rahmen einer Online-Befragung im April dieses Jahres erhob.  

Die Kunden mussten hierbei Bewertungen von eins (ausgezeichnet) bis fünf (schlecht) zu 26 Servicemerkmalen aus den folgenden sechs Leistungskategorien abgeben:  

• Erreichbarkeit (örtliche Erreichbarkeit, telefonische Erreichbarkeit, Internetauftritt/ -portal))

• Produktleistung (Transparenz der Leistungen, Qualität der Produkte, Leistungsabwicklung, Leistungserstattung)

• Kundenberatung (Umsetzung von Kundenbedürfnissen, Auskunfsfähigkeit und -bereitschaft, Verbindlichkeit von Aussagen, Beratungsqualität, Proaktiv bessere Angebote)

• Kundenservice (Eigeninitiative der Mitarbeiter, Freundlichkeit der Mitarbeiter, Hilfsbereitschaft der Mitarbeiter, Qualität der Anliegenbearbeitung, Schnelligkeit bei der Abwicklung von Anliegen/ Kulanz bei Beschwerden/ Reklamationen)

• Kundenkommunikation (Verständlichkeit, angemessener Informationsumfang, Orientierung auf der Website)

• Preis-Leistungs-Verhältnis (Kostentransparenz, Stabilität der Beiträge)  

In der Leistungskategorie Produktleistung zeigten sich die Kunden insgesamt am zufriedensten. Punkten konnten die Versicherer hier vor allem bei den Einzelmerkmalen „Leistungsabwicklung“ und „Leistungserstattung“. Die Kunden verliehen hier insgesamt fünf Versicherern – dem Münchener Verein, der Halleschen, der HUK-Coburg, der Deutschen Familienversicherung (DFV) und der Ergo (DKV) – die Höchstnote.  

Auch in der Leistungskategorie „Kundenservice“ war die Zufriedenheit seitens der Kunden hoch. Überzeugen konnten hier insbesondere der Münchener Verein, die DFV, Envivas sowie die DEVK.  

In der Kategorie „Erreichbarkeit“ wussten abermals der Münchener Verein sowie die DEVK, die HUK-Coburg sowie die Allianz zu überzeugen. In der „Kundenberatung“ erhielten der Münchener Verein, Allianz, HUK-Coburg, DFV sowie DEVK die Höchstnote verliehen, in der Rubrik „Kundenkommunikation“ waren es der Münchener Verein, Envivas, DFV, HUK-Coburg sowie die Allianz.

Nach Zuammenfassung sämtlicher Leistungskategorien ergibt sich folgendes Gesamtbild:

Die Talfahrt der Börsen infolge des praktisch weltweiten Corona-Shutdowns schockierte die Anleger. Vergleichen ließ sich der Absturz nur noch mit der Großen Depression um 1930. Ebenso verwundert rieben sich selbst Börsenprofis die Augen, als es ab dem 19. März wieder steil aufwärtsging, obwohl die Realwirtschaft nach wie vor in den Abgrund blickte. Die Kursbewegungen im Verlauf der Corona-Krise verdeutlichen einmal mehr: Volatilität ist Börsenalltag.

Auch deshalb sind die deutschen Anleger so zögerlich, wenn es um ein Engagement an den Kapitalmärkten geht. Dabei zeigt ein Blick in die Vergangenheit, dass die Sorge vor heftigen Kursbewegungen unbegründet ist – zumindest wenn man über Jahrzehnte hinweg gut diversifiziert an den Börsen investiert und das angesparte Vermögen per Ablaufmanagement rechtzeitig sichert. Denn auf lange Sicht kommt der Cost-Average-Effekt zum Tragen.

Cost-Average-Effekt senkt Durchschnittpreis der Anteile

Cost-Average-Effekt wird mit Durchschnittskosteneffekt übersetzt. Er kommt zum Tragen, wenn man über viele Jahre hinweg stetig einen bestimmten Betrag in Wertpapieren anlegt, wie in Fondssparplänen üblich. Gegenüber dem Alternativmodell, regelmäßig eine gleichbleibende Zahl von Anteilen zu erwerben – mal zu einem höheren, mal zu einem niedrigeren Preis – birgt der Cost-Average-Effekt einen großen Vorteil: Bei hohen Kursen werden weniger Anteile erworben, bei niedrigen Kursen mehr. So liegt der Durchschnittspreis pro Anteil am Ende unter dem des Alternativmodells.

Auf lange Sicht hat sich noch jeder Bärenmarkt wieder beruhigt – das zeigt der Blick in die Historie. Manchmal dauert es seine Zeit, doch statistisch liegt die Wahrscheinlichkeit, dass die Verluste nach spätestens 15 Jahren nicht wieder ausgeglichen sind, bei null Prozent. Auch tiefe Abstürze - man denke an die Dotcom-Blase von 2000 oder die Finanzkrise von 2008 – wurden nach einigen Jahren überkompensiert.

Makler sollten diese Statistiken nutzen, um ihre Kunden in Krisenzeiten wie der jetzigen zur Seite zu stehen und sie von vorschnellen Storni ihrer Fondspolicen abzuhalten. Hilfreich können hierbei die historischen Kursverläufe sein, mit denen dem Kunden die Genesungskräfte der Kapitalmärkte eindrucksvoll vor Augen geführt werden können.

Volatilität sollte für den Anleger nicht zum Schreckgespenst verkommen. Wer breit gestreut und mit langem Atem an den Börsen investiert, muss sich von Kapitalmarktkrisen nicht schrecken lassen, sondern kann aus diesen gar einen Nutzen ziehen: Dem Cost-Average-Effekt sei Dank.

Rund 3.370 Maklerbetriebe mit mehr als 22.100 Mitarbeitern sind Ende vergangenen Jahres Partner der VEMA Versicherungs-Makler-Genossenschaft gewesen. Das waren 8,7 Prozent mehr Maklerfirmen mit fast 10 Prozent mehr Mitarbeitern als ein Jahr zuvor. Sie profitieren von vielen Online-Services der Genossenschaft für die Maklerbüros, die als kostenloser Mehrwert ankommen (procontra berichtete).

Darüber berichteten in einem Vortrag die beiden Vorstandsmitglieder Hermann Hübner und Andreas Brunner. „VEMA-Makler dürfen sich sicher sein, dass das Uhrwerk VEMA auch in der Corona-Zeit nicht stillsteht und alle in der Genossenschaft daran arbeiten, um in ihren Bereichen weitere Mehrwerte für die Makler zu schaffen“, sagt Hübner auf den VEMA-Tagen 2020, die im Zusammenhang mit der Corona-Krise erstmals als reine Online-Veranstaltung stattfanden.

Dynamisches Wachstum bei Partner-Maklern

Hintergrund: Der Wachstumstrend der Vorjahre hält an. Bis Anfang Mai seien dieses Jahr schon 117 neue Partner-Maklerfirmen hinzugekommen. Der VEMA-Vertrieb verfolge weiter das Ziel, jedes Jahr rund 200 bis 300 neue Partner zu gewinnen. Dazu würde die Hälfte der Vertriebskapazitäten eingesetzt. Die andere Hälfte werde in qualitativ hochwertige Weiterbildung investiert. „Der Markt bietet knapp 4.000 Maklerfirmen, die zu unserer Gemeinschaft passen würden“, erklärte Hübners Stellvertreter Andreas Brunner.

„Wenn wir so weitermachen, ist das Ziel in zwei Jahren erreicht“, so Brunner weiter. Erinnert wurde in diesem Zusammenhang an die Mindestanforderungen der Genossenschaft. So zählen drei Jahre Berufserfahrung in der Versicherungsbranche sowie weniger als 20 Prozent Honorare am Umsatz aus Versicherungsvermittlung und -beratung dazu, aber auch 100.000 Euro Mindestumsatz pro Jahr.

Bestandsupdate kommt bei Maklern gut an

Die Genossenschaft setzt weiterhin auf die eigene Kernkompetenz der Produktveredelung. Über die VEMA-Tarifrechner würde sehr viel Geschäft eingedeckt, das auf Deckungskonzepte der VEMA entfällt. Zudem bietet VEMA ihren Makler-Partnern über ein Bestandsupdate die Möglichkeit, eigene Altbestände, aber auch Verträge, die man bei Neukunden vorfindet, zur bisherigen Prämienhöhe in ein VEMA-Deckungskonzept mit entsprechend besseren Leistungen zu überführen. „Das Bestandsupdate steht in jeder wichtigen Sparte zur Verfügung“, so Hübner.

Im Verlauf der virtuellen VEMA-Tage wurden den 8.500 Zuschauern 13 fachliche Online-Schulungen angeboten. Beispiel Digitalisierung: Im Bereich Technologie setze die Genossenschaft mit oberster Priorität ihr Großprojekt „VEMAdata“ um. Ziel sei die Vernetzung der Informationen und Daten des Versicherungsmaklers (Maklerverwaltungsprogramm samt Kundenstamm- und Vertragsdaten sowie einer VEMA-Schnittstelle zur Kundendatenübergabe), der Genossenschaft (VEMA-Extranet), der Versicherer (Bipro samt Abholung der Dokumente und Vertragsdateien) und auch von externen Quellen. Zudem sei ein eigenes CRM-System in der Entwicklung.

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VEMAdata bringt Digitalisierungsschub

Bei der Anbindung leistet die VEMA-Postbox 2.0 – gewissermaßen eine Vorstufe von „VEMAdata“ und mehr als ein einfacher Postkorb - laut Hübner gute Dienste. Die Postbox dient zur zentralen Dokumentenabholung bei den angeschlossenen Versicherern und legt die Dokumente im VEMA-Extranet ab – auch Deckungsnoten sind einsehbar. „Es sind nahezu alle Maklerversicherer angeschlossen“, berichtete er. Auf diesem zentralen „Internetbahnhof“ des Maklers werden sämtliche Passwörter zu allen Versicherern hinterlegt und zentral verwaltet.

Im Extranet gebe es inzwischen 2.000 Produkt- und Informationsseiten, 9,5 Millionen Produktseiten-Aufrufe und fast 235.000 Eindeckungen über VEMA-Rechner. Fast 1.000 Maklerbetriebe nutzen die Postbox. Dabei würden über fünf Millionen Dokumente abgeholt. Da jeder VEMA-Makler im Schnitt bei 15 Versicherern angebunden sei, stelle das einen riesigen Zeitgewinn gegenüber der bislang nötigen Abholung bei jedem dieser Versicherer dar.

Professionelle Dokumente für den Kundenkontakt

Zum professionellen Marktauftritt der Partner-Makler hat die VEMA inzwischen 50 Landingpages bereitgestellt - zusammen mit der Firma Versicherungsmarkt.de, so Hübner weiter. Der Kunden-Newsletter „Panorama“ für Gewerbe- und Privatkunden werde mit dem Logo des Maklerbetriebes versendet. Gleichzeitig stünden 100 klassische PDF-Broschüren mit wichtigen Inhalten für die Kunden bereit – ebenfalls mit dem Logo des Maklers nutzbar.

Aktuell wurde die Risikoerfassung neu definiert, berichteten die Vorstände. So gebe es im gewerblichen Geschäft statt Papier nun mit „VEMA-risk“ ein digitales Tool, das eine Online-Übersicht über die Risikoanalysen der Gewerbekunden ermöglicht. Es könne auch in das Beratungstool VEMA-Life 2.0 eingebunden werden.

Was Makler bei der Weiterbildung interessiert

Andreas Brunner verwies auf ein paar Fakten zur Weiterbildung (procontra berichtete). Da zählt sich die VEMA zu den führenden Anbietern am Markt. Bis Anfang Mai hätten sich schon 44.000 Teilnehmer über die VEMA-Akademie weitergebildet. Hochgerechnet aufs ganze Jahr wären dies rund 120.000. Aktuell sei eine neue Lernplattform in Betrieb gegangen, die mehr Interaktion erlaubt.

Dabei werde die VEMA-Mediathek stark für die interne Weiterbildung genutzt. Die Top-Ten der von Partnermaklern genutzten Videoschulungen beinhalten diese Themen:

1. Concordia Rechtsschutz - Neuerungen, Schadenbeispiele und Praxistipps
2. Bauleistungsversicherung - bei Bedarf auch mit Altbaudeckung
3. Update - Datenschutz im Versicherungsmaklerbetrieb
4. Ihre monatlichen VEMA-News - Kundengerechte Lösungen!
5. Die Schüler-BU erfolgreich beraten und abschließen
6. Private Vorsorge für den Sterbefall - wie haben Sie diese geregelt?
7. Kinder haften (nicht mehr) für Ihre Eltern? - Neuerungen für die Beratung in der Pflegeversicherung
8. Das Photovoltaik-Deckungskonzept mit der Helvetia
9. Private Vorsorge - denkbar einfach Leben absichern!
10. Aktuelles aus der BU-Rechtsprechung

2021: Rückkehr nach Fulda

Viele Teilnehmer wünschten sich für die Zukunft die Online-Variante der VEMA-Tage als Ergänzung zur traditionellen Präsenzveranstaltung. „Der persönliche Austausch ist uns jedoch nach wie vor sehr wichtig“, sagte Hübner mit Verweis auf der VEMA-Tage 2021, die vom 11. bis zum 12. Mai wieder in Fulda stattfinden - nach einmaligem Ausflug 2019 nach Kassel. 

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procontra: Herr Thimann, nach dem ersten Aufschrei der Branche um die „bösen“ Run-off-Plattformen ist es ruhiger geworden. Selbst vonseiten des Verbraucherschutzes ist die Kritik an Ihrem Geschäft verstummt. Wie erklären Sie sich das ursprünglich schlechte Image?

Christian Thimann: In der öffentlichen Wahrnehmung hat sich unser Bild zum Positiven gewandelt. Und das liegt daran, dass wir Bestandsversicherer – das finde ich einen besseren Begriff als Plattformen – insgesamt gute Arbeit machen. Damit meine ich nicht nur Athora, sondern auch unsere Mitbewerber. Ich glaube, viele Menschen hatten die Befürchtung, dass mit dem Verkauf eines Bestands an ein neues Unternehmen am Markt die regulatorischen Aufsichtsmechanismen wegfallen. Dass sie bei einem Wechsel zu uns aus einer streng überwachten Welt in eine neue gelangen, in der plötzlich nur noch Inves­toren eine Rolle spielen. Dieses ungute Gefühl hat sich aber nicht bestätigt: Wir arbeiten unter der derselben Aufsicht und den exakt gleichen Bedingungen wie reguläre Versicherungen und haben dieselben Berichtspflichten.

procontra: Im Mittelpunkt der Kritik standen die Überschüsse. Da Sie nicht auf Neugeschäft angewiesen sind, vermutete man hier geringere Erträge.

Thimann: Das ist ein zentraler Punkt, zu dem ich zwei Argumente entgegne. Erstens: Niemand möchte in einem Unternehmen mit einer schlechten Reputation arbeiten. In einer Welt, in der es immer mehr auf Transparenz und Ethik ankommt, kann man sich das weder als Arbeitgeber noch den Verbrauchern gegenüber leisten. In einer transparenten sozialen Marktwirtschaft scheitert, wer sich Kunden gegenüber nicht fair verhält. Der zweite Grund ist spezifischer: Früher dachte man, Bestandsversicherer übernehmen einen Bestand und verwalten ihn, Punkt. Aber unser Geschäftsmodell beruht auf dem wiederholten Ankauf. Wir sind darauf angewiesen, stetig neue Lebensversicherer zu akquirieren – und die schauen sehr genau darauf, wie wir unsere Kunden behandeln.

procontra: Apropos: Die notwendigen Skaleneffekte erzielen Sie nur bei der Übernahme immer neuer Bestände. Ist das nicht ein sehr begrenztes Geschäftsmodell?

Thimann: Ich kann nicht sagen, dass es unendlich ist – aber es ist definitiv sehr langfristig ausgelegt. Lebensversicherungen laufen oft über 20 oder 30 Jahre. Wir sind einst mit 2,2 Milliarden Euro Kapital gestartet, das wir für Bestände in Deutschland, Belgien, Irland und den Niederlanden inzwischen ausgegeben haben. Die Übernahme des zweitgrößten Lebensversicherers in den Niederlanden, Vivat, konnten wir kürzlich besiegeln. Im Februar haben wir 1,8 Milliarden Euro Eigenkapital neu hinzubekommen, mit dem wir weiterwachsen möchten. Momentan hat Athora insgesamt drei Millionen Kunden, rund 2.400 Mitarbeiter und verfügt über 70 Milliarden Euro Kapitalanlagen – und wir beteuern weiter unser Interesse, Altbestände zu übernehmen.

procontra: Wie akquirieren Sie konkret – woran erkennen Sie zukünftige Run-off-Kandidaten?

Thimann: Das von außen zu erkennen, ist natürlich schwierig. Wir schauen uns die Zahlen der Analysten und Aufsichtsbehörden wie der BaFin an. Zudem erstellen wir eigene Berechnungen und Schätzungen. Da wir selbst auch Lebensversicherer sind, stehen wir in einem regen Austausch mit den Kollegen. Auch über Kontaktaufnahme via GDV-Foren oder Konferenzen kommen wir mit den Versicherern ins Gespräch. Aus all dem lässt sich ableiten, dass es unter den 90 Lebensversicherern mehrere Dutzend gibt, die über Bestände verfügen, die strategisch nicht mehr relevant sind.

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procontra: Einen Mehrwert für Ihre Kunden möchten Sie über erhöhte Effizienz schaffen. Warum liegen Ihre Verwaltungskosten dann immer noch über dem Durchschnitt?

Thimann: Wir haben nun einmal Bestände mit extrem hohen Verwaltungskos­ten übernommen. Das erklärt sich aus unserem Geschäftsmodell – wir kaufen eben nicht den Durchschnitt, sondern die Bestände mit hohen Garantien. Bei einem nicht rentablen Geschäft oder mangelndem Kapital haben Lebensversicherer Investitionen in eine verbesserte IT-Infrastruktur gescheut. Wir sind aber dabei, die Effizienz zu steigern, indem wir hier Innovationen einführen.

procontra: Wo sehen Sie genau die Stellschrauben, um die Quote zu senken?

Thimann: Ganz klar in verbesserten IT-Systemen. Ein Mitarbeiter kann zwischen 5.000 und 10.000 Verträge verwalten – eine große Spannweite. Wie viele er konkret übernehmen kann, hängt sehr stark davon ab, wie leicht das System zu bedienen ist, wie viele manuelle Schritte notwendig sind, um Prozesse zu verarbeiten, und welche Instrumente den Aufwand vereinfachen.

procontra: Eine Herausforderung im Run-off besteht in der Erhöhung der Solvenzquoten. Hier liegt Athora seit 2019 erstmals ohne Übergangsmaßnahmen über der regulatorischen Mindestanforderung von 100 Prozent (116 Prozent). Auch die Überschussbeteiligung wurde auf niedrigem Niveau erhöht. Wie ist das gelungen?

Thimann: Die Solvenzquote konnten wir erhöhen, indem wir Teile der Kapitalanlage in den Bestand haben zurückfließen lassen. Wir haben 2019 relativ positive Ergebnisse in der Kapitalanlage erzielt. Daher wollten wir selbstverständlich, dass auch die Kunden davon profitieren. Mein Eindruck ist: In Versicherungsunternehmen mit offenen Beständen kommt es oft zu einer Vermischung der Erträge über Altgeschäft und Neugeschäft. Bei uns ist aber völlig klar, dass alle Überschüsse an die bestehenden Kunden ausgeschüttet werden.

procontra: Und warum war Ihre Kapitalanlage vergleichsweise ertragreich? Auch Sie mussten im Niedrigzinsumfeld anlegen.

Thimann: Im Vergleich zu den traditionellen Lebensversicherern sind unsere Ergebnisse minimal besser, etwa um einen halben Prozentpunkt. Auch wir können bei der aktuellen globalen Kapitalmarktlage keine großen Sprünge machen. Unsere Investments sind international und sehr breit gestreut. Außerdem investieren wir nicht in Aktien von börsennotierten Unternehmen, sondern überwiegend in Unternehmensanleihen, auch viel über Direktplatzierungen. Die Spezialität unserer Asset-Manager besteht insgesamt darin, leichte, aber dafür nachhaltige Renditesteigerungen zu erzielen.

procontra: Ändern Sie aufgrund der Corona-Krise aktuell Ihre Anlagestrategie?

Thimann: Nicht fundamental, aber in manchen Punkten. Corona bringt den Aktienmarkt komplett durcheinander. Zudem drücken die langfristig niedrigen Zinsen. Da wir statt auf Aktien ohnehin auf Anleihen und Kredite setzen, ist das für uns weniger problematisch. Auch an den Währungsmärkten passiert bislang nicht allzu viel. Im Moment müssen wir also vor allem das Kreditgeschäft verschärft beob­achten. Während die erste Welle der Krise weitgehend an uns vorbeigegangen ist, hat der Börsenabsturz andere Versicherer möglicherweise härter getroffen. Versicherungskrisen laufen in Zeitlupe ab, und die Corona-Krise tut ihr Übriges: Für viele Versicherer war im Umfeld der Niedrigzinsen die Erhöhung der Aktienquote eine Option – und die hat sich jetzt teilweise in Luft aufgelöst. Die Spannung am Markt setzt Versicherer, die über Altbestände mit Garantieversprechen verfügen, also noch weiter unter Druck.

procontra: Für Ihr Geschäftsmodell sind das nicht die schlechtesten Aussichten.

Thimann: In den nächsten beiden Jahren wird es voraussichtlich weitere Transaktionen geben. Sagen wir mal so: Wir stehen bereit – mit ausreichend Kapital und Kapazitäten.

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Sei es durch die monatelange, behördlich angeordnete Schließung oder durch die Auftragsflaute und drohende Rezession. Sicher ist, dass die Corona-Krise viele Unternehmen an den Rand der Existenz getrieben hat und noch treiben wird. Einige von ihnen auch darüber hinaus. Doch was passiert eigentlich mit der Geschäftsbeziehung eines Versicherungsmaklers zu seinem (gewerblichen, aber auch privaten) Kunden, wenn dieser Insolvenz anmelden muss? Sind Vermittler dann weiter zur Beratung verpflichtet? Wird der Maklervertrag automatisch beendet und somit auch die Auszahlung von Abschlussprovision und Bestandscourtage?

Die auf das Versicherungsvermittlerrecht spezialisierte Kanzlei Michaelis aus Hamburg hat sich mit diesen juristischen Fragen auseinandergesetzt – denn die Antwort liegt keinesfalls auf der Hand und eine explizite Rechtsprechung zu dieser Situation gebe es noch nicht, heißt es. Jedoch könnten Makler in naher Zukunft häufiger vor der Frage stehen, ob der Insolvenzverwalter den Maklervertrag mit ihnen einfach aufheben kann.

Maklervertrag quasi unentgeltlich für Kunden

Zwar sehen die §§ 115 und 116 Insolvenzordnung (InsO) vor, dass Dienst- und Werkverträge automatisch erlöschen, um eine weitere Vergütung des Beauftragten und somit finanzielle Belastungen für den Schuldner zu verhindern. Die Entscheidung über deren Fortführung liege allein beim Insolvenzverwalter.

„Das lässt aber kein automatisches Erlöschen der Versicherungsmaklerverträge bei der Insolvenz des Versicherungsnehmers zu“, betont Kanzlei-Chef Stephan Michaelis. Denn die InsO erfasse nur Verträge im Sinne „entgeltlicher Geschäftsbesorgungen“. Zwar würde auch bei einem Maklervertrag Geld für Leistung fließen, allerdings in der Regel vom Versicherer an den Makler. Für den Versicherungsnehmer sei der Maklervertrag damit praktisch unentgeltlich.

Anders verhalte es sich bei Honorarvereinbarungen. Sofern diese eine direkte Vergütung des Kunden an den Vermittler vorsehen, dürfte es relativ unstreitig sein, dass die Vereinbarung vom Insolvenzverwalter rechtswirksam aufgehoben wird, so Michaelis.

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Da gemäß § 117 InsO erteilte Vollmachten allesamt erlöschen, besteht zudem nicht die Gefahr, dass der Makler für den insolventen Kunden weitere Verträge abschließt, aus denen zusätzliche Belastungen entstehen.

Was aber bleibt, sind die Pflichten des Maklers. Diese wären nach der Rechtsauffassung der Hamburger Kanzlei nicht nur unentgeltlich für den Versicherungsnehmer. Sie würden auch dazu beitragen, die Insolvenzmasse zu erhalten. Schließlich habe der BGH mit seinem „Sachwalter-Urteil“ die weitreichenden und haftungsbewehrten Beratungspflichten des Maklers auch nach dem erfolgten Abschluss der Versicherung definiert.

Darunter fallen etwa die turnusgemäße Überprüfung der Verträge und die unaufgeforderte Erteilung von Hinweisen für die risikogerechte Anpassung des vermittelten Vertrages mit Blick auf Überversicherung, Unterversicherung oder Deckungslücken und Verlängerungsbedarfe.

Makler schützen die Insolvenzmasse

„Fundamental wichtig für die Situation der Insolvenz ist jedoch auch die Pflicht der Unterstützung bei der Schadensabwicklung“, erklärt Michaelis. So müsse der Makler seinem Kunden im Schaden- beziehungsweise Leistungsfall als sachkundiger Fachmann zur Seite stehen. Er gleiche das Erfahrungsdefizit des Versicherungsnehmers gegenüber dem Versicherer aus.

Würde diese Unterstützung im Falle der Insolvenz einfach erlöschen, so würde dies eher ein Risiko für die Insolvenzmasse darstellen. „Versicherungsfälle ließen sich seitens der Versicherung etwa deutlich leichter bestreiten als gegenüber einem fachlich qualifiziert beratenden Versicherungsnehmer. Bestehende Forderungen ihnen gegenüber stünden im Risiko, nicht fachkundig geltend gemacht zu werden. Im Endeffekt würde der Schutzzweck der §§ 115, 116 InsO vollkommen konterkariert“, erläutert der Fachanwalt für Versicherungsrecht.

Sonderstellung von Versicherungsmaklern

Andere Maklerverträge, wie zum Beispiel mit einem Immobilienmakler, könnten hingegen durchaus von der Auflösung gemäß InsO erfasst werden. Schließlich würden sie nicht die nachverträglichen Vertragsbetreuungs- und Schadensabwicklungspflichten aufweisen wie beim Versicherungsmaklervertrag. Durch dessen Kündigung würde dem insolventen Versicherungsnehmer schließlich auch keine Ersparnis beziehungsweise Erstattung entstehen.

Betroffenen Maklern empfiehlt Michaelis, sich von seiner Kanzlei oder anderen Spezialisten aus diesem Rechtsbereich beraten zu lassen. Etwas mehr auf der sicheren Seite sind Makler zudem, wenn sie sich vom Insolvenzverwalter eine neue Bevollmächtigung zur Vertretung des Versicherungsnehmers einholen.

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Kaum ein Unternehmen in Deutschland, das während der Corona-Krise seine Kundenkommunikation nicht umstellen musste. Das trifft auch auf die Versicherungsbranche zu, die sich gern als Lifetime-Partner der Versicherten sehen möchte. Doch tragen die Bemühungen auch Früchte? Wie erleben Kunden den Mix aus Livechats und Videoberatung? Und welche Kommunikationswege wünschen sie sich für zukünftige Information und/oder Beratung?
Die Antworten auf diese Fragen sind nicht nur für Versicherer interessant, sondern auch für Vermittler, die bereits neue Wege in der Kundenkommunikation gehen oder ausprobieren wollen.

Akademiker besonders offen für Video-Chats

Der aktuelle Techmonitor aus dem Haus „Heute und Morgen“ hat diese Fragen untersucht und u.a. folgende Antworten ermittelt. Trotz der in den vergangenen Monaten verstärkten digitalen Kommunikation hat sich die Einstellung gegenüber Video-Chats bei 61 Prozent der Befragten durch die Corona-Pandemie nicht verändert - sie zeigen sich gegenüber Video-Chats neutral gegenüber eingestellt. Ein Drittel der Befragten (30 Prozent) kann sich aufgrund der gemachten Erfahrungen jedoch vorstellen, Video-Chats in Zukunft häufiger zu nutzen. Nur neun Prozent der Befragten erleben in der derzeitigen Situation Video-Chats als negativ und geben an, dass diese einfach nicht gut funktionieren und persönliche Gespräche nicht im Ansatz ersetzen können. Auffällig ist, dass Akademiker etwas häufiger angeben, Video-Chats in Zukunft vermehrt zu nutzen (36%).

Wollen sich potenzielle Kunden im Netz über Versicherungen informieren, ist der Live-Chat mit einem Mitarbeiter deutlich beliebter als Video-Chats oder die Nutzung von Chatbots (siehe Grafik).

Versicherer oder Vermittler, die sich für den Einsatz von Chatbots entscheiden, sollten auf jeden Fall kennzeichnen, dass der Kunde mit einem Bot kommuniziert. Das erwarten 94 Prozent der Befragten. Ähnlich hohe Zustimmungswerte (89 %) gibt es für die Aussage, dass Chatbots die Möglichkeit bieten sollten, auf Wunsch zu einem Mitarbeiter weitergeleitet zu werden. Zudem sollten Chatbots die Möglichkeit bieten, den kompletten Gesprächsverlauf zu dokumentieren (73 %) und Links zu weiterführenden Artikeln oder Erklärvideos zur Verfügung stellen (68 %).

Versicherer steigern Kundenkontakte

Der Techmonitor gibt aber auch an, welche Versicherer ihre Kundenkontakte ausbauen konnten. Dafür wird zwischen aktiven (z.B. Login im Kundenportal) und passiven Kontakten (z.B. Wahrnehmung eines Online-Banners) unterschieden. Insgesamt wurden 22 mögliche Kundenkontakte untersucht. Daraus wurde ein Index ermittelt, der angibt, wie häufig einzelne Gesellschaften digitalen Kontakt zu ihren eigenen Kunden haben.

In diesem Bereich kann die Allianz den größten Anstieg aktiver Kontakte im Vergleich zu 2019 verzeichnen, der Indexwert legte um 5 Punkte zu. ComosDirekt (+3) und DEVK (+3) weisen bei den passiven Kontakten den größten Anstieg auf.

Wunsch nach Telefon-Beratung legt zu

Danach gefragt, über welchen Kanal sie sich zukünftig zu Versicherungsthemen beraten lassen wollen, antworten die meisten Kunden „persönlich“. Allerdings verzeichnet die telefonische Beratung Zuwächse im Vergleich zu der Erhebung im September 2019 (siehe Grafik).

Wie nachhaltig dieser Trend ist, wird sich vielleicht schon im Herbst 2020 zeigen, wenn „Heute und Morgen“ eine Nachbefragung durchführt.

Zur Studie:
Mittels Online-Befragung wurden im September 2019 (1.502) und April 2020 (1.000) Personen im Alter von 18 bis 70 Jahren (bevölkerungsrepräsentativ nach Alter, Geschlecht und Einkommen) zu ihren Einstellungen und Wünschen bezgl. Kommunikationskanälen von Versicherern befragt.

Hinweis: profino hat für Makler mit freundlicher Unterstützung der Zurich einen Hilfebereich eingerichtet. Hier finde Sie alles, was Makler unmittelbar wissen müssen aus den Bereichen "Ihre Beratung", "Ihr Maklerunternehmen" und "Ihre Gesundheit".

Die Interrisk-Versicherung hat einen neuen Vorstand für die Bereiche Vertrieb und Marketing: Marcus Stephan, bislang stellvertretendes Vorstandsmitglied, übernahm die Position von Dietmar Willwert, der sich in den Ruhestand verabschiedete.  

Willwert hat die InterRisk seit 1992 als Vorstand entscheidend mitgeprägt und war bereits seit 1987 für die damalige Futura, die heutige InterRisk Lebensversicherung, tätig. „Kaum ein anderer Vorstand in der Assekuranz kann auf eine ähnlich lange Karriere in ein und demselben Unternehmen zurückblicken“, sagte Roman Theisen, Vorstandsvorsitzender der InterRisk.  

Stephan war seit 1994 in verschiedenen leitenden Positionen in der Versicherungswirtschaft tätig, zuletzt als Prokurist bei der BCA AG für den Bereich Versicherungen. Zum 01. Januar 2019 wechselte er zunächst als Vertriebsdirektor zur InterRisk und wurde zum 01. Juni 2019 zum stellvertretenden Vorstandsmitglied ernannt.      

Dela und Bayerische bauen Kooperation aus

Die niederländische DELA Lebensversicherungen und die Versicherungsgruppe die Bayerische aus München bauen ihre bestehende Kooperation weiter aus. Die Grundfähigkeitsversicherung der Bayerischen ist ab sofort auch über die Vertriebswege der DELA erhältlich. Wir sind davon überzeugt, dass die Grundfähigkeitsversicherung der Bayerischen in die Lebenswelt unserer Kunden passt und eine ausgezeichnete Ergänzung für die umfassende finanzielle Absicherung ihrer Liebsten ist", erklärt Walter Capellmann, Hauptbevollmächtigter der DELA Lebensversicherungen in Deutschland.  

 „Seit einiger Zeit vertreiben wir bereits sehr erfolgreich die Risikolebensversicherung der DELA – und das ganz einfach auch über unsere Online-Abschlussrechner. Zudem kann jeder Makler Produkte der DELA über die Bayerische erhalten. Wir freuen uns sehr, dass unsere mehrfach ausgezeichnete Grundfähigkeitsversicherung ab sofort auch über die DELA erhältlich ist“, kommentierte Dr. Herbert Schneidemann die Kooperation.  

Kunden können zwischen zwei personalisierbaren Varianten wählen. Während der ExistenzPlan aktiv 17 körperliche Aktivitäten absichert, sichert der ExistenzPlan kreativ zusätzlich intellektuelle Fähigkeiten ab. Über die Erweiterungsoptionen Mobilität, Infektion und Psyche lässt sich der Versicherungsschutz weiter auf die Bedürfnisse der Kunden hin individualisieren.  

Personalrochade bei Talanx

Nach mehr als 14 Jahren als Finanzvorstand scheidet Dr. Immo Querner (57) zum 31. August 2020 aus den Vorständen der Talanx AG und des HDI V.a.G. aus. „Nach seinem Ausscheiden aus dem Vorstand wird Herr Dr. Querner mit seiner Expertise dem Konzern weiterhin im Rahmen einer beratenden Tätigkeit längerfristig zur Verfügung stehen", sagt Herbert Haas, Aufsichtsratsvorsitzender der Talanx AG und des HDI V.a.G..   Als Nachfolger haben die Aufsichtsräte Dr. Jan Wicke (51) berufen. Er ist seit 2014 im Vorstand der Talanx AG für den Geschäftsbereich Privat- und Firmenversicherung Deutschland verantwortlich.

Nachfolger von Dr. Wicke als Vorstandsvorsitzender der HDI Deutschland AG und im Vorstand der Talanx AG mit Verantwortung für die Privat- und Firmenversicherung Deutschland wird Dr. Christopher Lohmann (51), bis vor kurzem noch Vorstandsvorsitzender der Gothaer Allgemeine Versicherung AG und Mitglied des Konzernvorstands der Gothaer Versicherungsgruppe. Er wird zudem Chief Information Officer im Talanx-Vorstand mit Verantwortung für die IT der Erstversicherung in Deutschland.

Wohl kein Versicherungs-Thema wurde in der vergangenen Zeit so breit und öffentlichkeitswirksam diskutiert wie die Betriebsschließungsversicherung. Die Weigerung vieler Versicherer, für Corona-bedingte Einnahmeausfälle zu zahlen, schaffte es in alle großen Nachrichtenmagazine und -sendungen und wurde zuletzt gar von der Satire-Sendung "Heute-Show" aufgegriffen.

Nicht nur in Deutschland beschäftigt das Thema Versicherer und Versicherungsnehmer. Auch in anderen Ländern arbeiten sich Medien, Politik und Gerichte mit dem Konflikt zwischen Gastronomen und Versicherern ab. Ein Überblick:

USA: Lichter gehen aus

Der Times Square gehört sicherlich den berühmtesten Plätzen auf dieser Welt. Millionen Besucher strömen Jahr für Jahr hierhin, um das Farbspektakel der zahlreichen Werbe-Displays live zu erleben.  

Am Mittwoch vergangener Woche wurde es jedoch auf einmal schlagartig für eine Minute dunkel. Den kurzfristigen Blackout hatte die Business Interruption Group (BIG) durchgesetzt, eine Gruppe von Restaurant- und Geschäftsbetreibern, die über ausbleibende Zahlungen der Versicherer verärgert ist. „Die Aktion soll symbolisieren, wie uns die Versicherer das Licht ausschalten“, erklärte BIG-Anwalt John Houghtaling gegenüber dem Fernsehsender CNN. „Leistungsanträge wurden generell verweigert, egal was in den Policen stand“, kritisierte Houghtailing.

Längst ist das Thema Betriebsschließungsversicherung bzw. „Business Interruption Insurance“ zum Politikum geworden, zu dem selbst US-Präsident Donald Trump seine Meinung kundtat. Laut Trump hätten viele Leute über Jahre ihre Prämien gezahlt, um im Fall der Fälle Versicherungsschutz zu haben. „Aber wenn die Unternehmen den Versicherungsschutz in Anspruch nehmen wollen, sagen die Versicherer: Wir gewähren ihn Dir nicht. Das können wir nicht akzeptieren“, sagte Trump im April während eines Pressetermins im Weißen Haus und erhöhte somit den Druck auf die Versicherer.    

Großbritannien: Musterverfahren gegen 16 Versicherer  

Auch im Vereinigten Königreich sorgen geschlossene Pubs und Restaurants für Ärger zwischen deren Besitzern und den Versicherern. Im medialen Spotlight dieser Auseinandersetzung fand sich vor allem der Versicherer Hiscox wieder. Maßgeblich verantwortlich hierfür ist der französische Promi-Koch Raymond Blanc, der seit Jahrzehnten als Gastgeber diverser Kochshows im britischen Fernsehen fungiert und 2007 von der Queen zum Ritter geschlagen wurde.

Aufgrund der Corona-Krise hatte Blanc die 37 Filialen seiner Restaurantkette „Brasserie Bar Co“ schließen müssen – eine Entschädigung aus seiner Betriebsschließungsversicherung bei der Hiscox erhielt Blanc jedoch nicht, so dass dieser den Konflikt öffentlichkeitswirksam in die Medien brachte. Ein dankbares Thema für den englischen Boulevard, der prompt zum rhetorischen Groß-Geschütz griff: „TV-Koch Raymond Blanc zieht in den Krieg gegen den Versicherer Hiscox“, titelte beispielsweise die „Daily Mail“. Auch andere Gastronomen bereiteten Klagen vor.  

Nun will die britische Finanzaufsicht FCA (Financial Conduct Authority) für Rechtssicherheit sorgen und klagt gegen 16 zuvor ausgewählte Versicherer, unter ihnen die Axa, die Allianz, Hiscox und die Zurich. Aus 500 verschiedenen Policen hat die FCA dabei insgesamt 17 Formulierungen herausgesucht, gegen die sie nun Klage eingereicht hat. Durch das Musterverfahren sollen die Versicherungsnehmer erkennen können, in welchen Fällen ihre Betriebsschließungsversicherungen leistet und in welchen nicht. Die betroffenen Versicherer haben dem Verfahren zugestimmt.  

„Mit dem Verfahren wollen wir Sicherheit und Klarheit für alle Beteiligten, Versicherte sowie Versicherer, schaffen“, erklärte Interims-Behördenleiter Christopher Woolard. Eine Entscheidung wird für die zweite Julihälfte erwartet.  

Nach wie vor hält die Finanzaufsicht jedoch an ihrer Ansicht fest, dass für die meisten Versicherungsnehmer kein Versicherungsschutz aufgrund von Covid-19 besteht, da die meisten Policen lediglich Sachschäden abdecken würden.    

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Schweiz: Epidemie oder Pandemie?

Auch in der Schweiz kämpfen viele Hoteliers und Gastronomen um ihre wirtschaftliche Existenz. Entsprechend steht auch hier das Thema Betriebsschließungsversicherung – bzw. Betriebsunterbruchsversicherung – im Fokus. Während sich laut Medienberichten viele Versicherer dazu bereit erklärt hatten, auch im Corona-Fall für entstandene Schäden aufzukommen, verweigerten andere Unternehmen die Leistung und verwiesen darauf, dass ihre Policen zwar Epidemien, nicht aber Pandemien abdecken würden.  

Neuer Schwung kam in Form eines Gutachtens in die Debatte, das den namhaften Experten für Versicherungsrecht Prof. Dr. Walter Fellmann von der Universität Luzern zu Wort kommen ließ. Dieser erklärte: „Nach meiner Einschätzung liegt somit kein Ausschluss vor, der bei grundsätzlicher Deckung von Epidemien Pandemien in bestimmter, unzweideutiger Fassung von der Versicherung ausschließen würde.“   Versicherer wie die Zurich kündigten kurze Zeit später an, ungeachtet der Formulierung im Versicherungsvertrag, leisten zu wollen. „In der Schweiz erhalten über 90 Prozent der bei Zurich versicherten Gastrobetriebe mit einer Epidemie-Versicherung die volle Pandemie-Deckung“, erklärte Zurich-Chef Mario Greco gegenüber dem „Blick“. Die übrigen Betriebe sollten kulant aus dem Solidaritätsfonds des Versicherers entschädigt werden.  

Insgesamt rechnete die Zurich bislang mit Corona-bedingten Schäden in Höhe von 750 Millionen US-Dollar. Nun blickt der Versicherer aber gespannt in Richtung Großbritannien und wartete das von der FCA angestrengte Verfahren ab. Sollte der High Court hier allerdings zu dem Schluss kommen, dass die Zurich im Rahmen der Betriebsschließungsversicherung auch in Großbritannien für Corona-bedingte Schäden zu zahlen habe, rechnet der Versicherer laut „Blick“ mit zusätzlichen Forderungen in Höhe von 200 Millionen Dollar.    

Frankreich: Ein Urteil und 500 Millionen Euro 

Das Thema Betriebsschließung schlägt auch in Frankreich hohe Wellen. Für Aufmerksamkeit auch in Deutschland sorgte ein Urteil des Pariser Handelsgerichtes. Dies sprach dem Betreiber von vier Restaurants in Paris eine Entschädigung durch seinen Versicherer, die Axa, zu. Dieser berief sich darauf, nicht zahlen zu müssen, da die Restaurants in Frankreich aufgrund einer allgemeinen Verfügung der französischen Regierung geschlossen worden waren. Nachdem die Axa zunächst ankündigte, in Berufung gegen das Urteil gehen zu wollen, schwenkte sie kurze Zeit danach um und verkündete, 500 Millionen Euro zur Verfügung stellen zu wollen, um hiermit die Ansprüche kleiner und mittelständischer Betriebe bedienen zu können.

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Was Unfallversicherungen betrifft, fühlen sich die Deutschen insgesamt gut aufgehoben. Dieser Schluss liegt zumindest nahe, beobachtet man die von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen verzeichneten Beschwerdequoten der vergangenen Jahre.

Zwar gab es mit insgesamt 181 Beschwerden in der Sparte 2019 sechs Fälle mehr als im Vorjahr, erneut verteilt auf 57 Anbieter. Allerdings ist der Vertragsbestand, der diesen Beschwerden gegenübergestellt werden muss, innerhalb dieses einen Jahres auch deutlich gewachsen: von 35,7 Millionen auf 57,7 Millionen Policen. Somit kam durchschnittlich ein Vorgang rund 319.000 Fälle, ein passabler Wert.

Wer deutlich unter dem Durchschnitt liegt, zeigt unsere Bilderstrecke. Bei lediglich einer Versicherung kam in diesem Jahr eine Beschwerde auf unter 50.000 Verträge.

Die 7 Unfallversicherer mit den höchsten Beschwerdequoten