Das sind die besten nachhaltigen Fondspolicen

Für die private Altersvorsorge sind in den letzten Jahren fondsgebundene Rentenversicherungen zum Verkaufsschlager avanciert. Gleichzeitig interessieren sich immer mehr Menschen bei der Auswahl ihrer Fondspolice dafür, wie nachhaltig ihr Geld damit angelegt wird. Diesen Trend im Verbraucherverhalten haben nun sowohl das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) als auch die Franke und Bornberg GmbH zum Anlass genommen, die Bewertungskriterien innerhalb ihrer Ratings für fondsgebundene Lebensversicherungen entsprechend anzupassen.

Ein eigenes Fondspolicen-Nachhaltigkeits-Rating gibt es beim IVFP schon seit ein paar Jahren. Erstmals wurden die Produkte nun aber in die Kategorien „Aktiv“ und „Selektiv“ unterteilt. Dies würde sowohl den sich verändernden Bedürfnissen der Verbraucher, aber auch der geänderten Produktlandschaft Rechnung zu tragen, heißt es von den Analysten aus Altenstadt in Bayern.

Die Kategorie „Aktiv“ beschreibe dabei große, umfangreiche Fondspaletten, die es kapitalmarktaffinen Anlegern ermöglichen, die für sie optimale Allokation unter verschiedenen (Nachhaltigkeits-)Aspekten zu definieren. Daneben gebe es mit der Kategorie „Selektiv“ eher kleine, sorgfältig ausgewählte Fondspaletten, die darauf ausgelegt seien, dass Kunden, die nachhaltig Geld anlegen möchten, dies anhand einer begrenzten Anzahl hochwertiger, ausgewählter Fonds guten Gewissens tun können. Die Bewertungsmethodik des Ratings kann hier eingesehen werden.

Franke und Bornberg haben das wachsende Nachhaltigkeitsinteresse der Menschen direkt auf ihr gesamtes Altersvorsorge-Rating übertragen. Darin bewerten die Hannoveraner insgesamt 17 verschiedene Altersvorsorgeprodukte aus der 1., 2. und 3. Schicht und haben Nachhaltigkeit dabei erstmals in den Kriterienkatalog aufgenommen. „Neben Rendite, Sicherheit und Verfügbarkeit wird Nachhaltigkeit für Viele zum entscheidenden vierten Faktor ihrer Kapitalanlage“, sagt Philipp Wedekind, Leiter Ratings Vorsorge und Nachhaltigkeit bei Franke und Bornberg. Aus seiner Sicht sollten sich die Lebensversicherer dieser Entwicklung nicht verschließen. „Andernfalls haben sie schlechte Karten beim Wettstreit um die Gunst der Kunden. Das gilt ganz besonders für jüngere Käuferschichten“, gibt sich Wedekind überzeugt.

Die Analyse der Hannoveraner zeigt: Zwölf von 57 Anbietern haben inzwischen Produkte mit rein grünem Fondssortiment im Programm. 2022 sei das erst bei neun Gesellschaften der Fall gewesen. Und: Auch viele Versicherer ohne grüne Produktlinie würden ihren Kunden inzwischen ein breites Sortiment an nachhaltigen Fonds zur Verfügung stellen.

Mit Blick auf die Ergebnisse zeigt sich, dass die Dichte von Tarifen mit der Bestnote „FFF+“ unter den fondsgebundenen Rentenversicherungen innerhalb aller analysierten Altersvorsorgeprodukte am höchsten ist. Von aktuell 119 Tarifen in der Ergebnisliste konnten 57 voll überzeugen. Beim IVFP sind es in der Kategorie „Aktiv“ 27 Tarife und in der Kategorie „Selektiv“ elf Tarife. Die Schnittmenge der nachhaltigen Fondspolicen, die in beiden Ratings die Bestnote erreicht haben, besteht aus 19 Tarifen von 13 Lebensversicherern. Diese haben wir in der folgenden Tabelle zusammengetragen.