Absicherung von KI-Risiken: In diesen Branchen besteht der größte Bedarf

Thamm:

Richtig. Was sicher besonders interessant für Maklerinnen und Makler ist: Nur jedes vierte Unternehmen ist gegen KI-Risiken versichert. 17 Prozent haben vor, demnächst eine Versicherung abzuschließen – aber 29 Prozent wissen nicht einmal, ob ein entsprechender Schutz besteht oder glauben, dass eine Absicherung gar nicht möglich ist. Insgesamt hat sich gezeigt, dass drei Viertel aller Unternehmen hohen Beratungsbedarf zur Absicherung von KI-Risiken haben. Für Vermittler ergeben sich daraus enorme Vertriebschancen.

Thamm:

Als erstes ist hier natürlich die gesamte IT- und Softwarebranche zu nennen, außerdem Beratungsunternehmen, die mit Datenanalyse und Strategieentwicklung zu tun haben. Aber auch die Kreativ-Branche, etwa Marketing-, Werbe-, Design- und PR-Agenturen sowie Unternehmen aus Einzelhandel und E-Commerce kommen als Kunden in Betracht. Wichtig ist in allen Fällen, dass wir uns als Versicherer nicht als Innovationsbremser und Schwarzmaler präsentieren, sondern uns klar positionieren und vermitteln, dass Risikotransfer seit jeher die Innovationskraft gestärkt hat.

Thamm:

Ansprüche Dritter aus dem Nutzen oder dem Bereitstellen von KI-Anwendungen sind automatisch im Rahmen der Hiscox Berufs- bzw.Vermögensschadenhaftpflicht mitversichert. Bei Maklern und Kunden herrscht hier manchmal eine gewisse Unklarheit, weil KI-Risiken im Bedingungswerk unserer branchenspezifischen Vermögensschadenhaftpflichtversicherungen nicht ausdrücklich aufgeführt werden. Der Hintergrund ist ganz einfach: Es handelt sich hier um eine offene Deckung, das heißt also, es ist alles versichert, was nicht explizit ausgeschlossen ist. Und da es keinen KI-Ausschluss gibt, sind diese Risiken dementsprechend versichert, auch wenn sie im Bedingungswerk nicht genannt werden. Um hier möglichst viel Transparenz zu geben, werden wir mit jeder Neuauflage unserer Berufshaftpflicht-Versicherungen KI klarstellend innerhalb der mitversicherten Tätigkeiten nennen. Den Start haben wir mit unserem Produkt Consult by Hiscox gemacht; folgen wird nun NetIT by Hiscox.

Thamm:

Zunächst einmal sollte unbedingt der bestehende Versicherungsschutz dahingehend überprüft werden, ob Risiken durch Künstliche Intelligenz abgedeckt sind. Wichtig ist auch, sicherzustellen, dass KI-Fachwissen im Unternehmen vorhanden ist, etwa durch regelmäßige Mitarbeiterschulungen. In der aktuellen Hiscox Umfrage haben 64 Prozent, also knapp zwei Drittel der Unternehmen angegeben, dass Mitarbeitende noch keine oder keine ausreichenden Kenntnisse zu KI-Nutzung haben. Das stellt einen enormen Risikofaktor dar. Wir unterstützen hier mit unserem Expertennetzwerk und stellen im Rahmen unserer Vertriebs Academy für Vermittler sowie unserer Hiscox Business Academy, einer Wissensplattform für den Versicherungsnehmer, kostenfreie Webinare u. a. mit Rechtsanwälten zur Verfügung.

Außerdem sollte natürlich die IT-Infrastruktur solide gegen Angriffe geschützt sein. Dazu empfiehlt es sich, regelmäßige Risikoanalysen durchzuführen, um Haftungsrisiken frühzeitig zu erkennen.

Last but not least sollten zudem die Vorgaben des AI Act, welchen die europäische Kommission verabschiedet hat, eingehalten werden.

Thamm:

Auf dieser Reise sind wir bereits zügig unterwegs, um das Bild vom Anfang noch einmal aufzugreifen. Sehr stark setzen wir KI zum Beispiel im Portfoliomanagement und im Underwriting ein. Künstliche Intelligenz hilft uns aber auch bei der Risikobewertung auf Basis digitaler Bilanz- und Industry-Daten bei D&O-Verträgen. Außerdem laufen zurzeit diverse Pilotprojekte, etwa was das Auslesen von Fragebögen betrifft oder zu Unterstützungsmöglichkeiten in der Schadenabteilung. Da haben wir noch so einiges in der Pipeline!