Morgen & Morgen kürt die besten privaten Rentenversicherungen
Die Analysten von Morgen & Morgen haben erstmals ein Rating zur privaten Rentenversicherung durchgeführt. Untersucht wurden 220 Tarife zu fondsgebundenen Rentenversicherungen, 32 Indexpolicen und 51 klassische private Rentenversicherungen. Diese Aufteilung sei an das aktuelle Marktangebot angepasst, was noch auf die Niedrigzinsphase der vergangenen Jahre zurückzuführen sei. Es gelte nun abzuwarten, wie der aktuelle Aufschwung am Kapitalmarkt die Tariflandschaft beeinflusse.
Wie das Rüsselsheimer Analysehaus betont, handelt es sich um einen reinen Leistungsvergleich, also eine Bewertung auf Basis der Versicherungsbedingungen aller Tarife. Dafür wurden bei den Fondspolicen 31 Ratingfragen herangezogen, bei den Index- und Klassikpolicen jeweils 20. Ausführliche Informationen zur Rating-Methodik gibt es hier.
Mindestkriterien für Top-Tarife
Zudem mussten die Tarife bestimmte Mindestkriterien erfüllen, um die beste (fünf Sterne) oder die zweitbeste Gesamtbewertung (vier Sterne) zu erreichen. Bei den fondsgebundenen Tarifen gelten folgende Mindestkriterien:
Ein Rentenfaktor wird auf das Gesamtguthaben bereits bei Vertragsschluss garantiert und es findet eine Günstigerprüfung mit den Rechnungsgrundlagen zum Renteneintritt statt.
Ein automatisches Ablaufmanagement kann angewählt werden.
Bei der Inanspruchnahme von Überbrückungsmöglichkeiten wird auf die Kosten verzichtet.
Ein vorzeitiger Abruf der Leistung ist möglich.
Ein Aufschub des Renteneintrittsalters ist möglich.
Mindestens ein gebührenfreier Shift und ein gebührenfreier Switch sind jeweils jährlich möglich (Bedingung für vier Sterne).
Der Versicherer verzichtet auf unübliche Einschränkungen bzw. Klauseln, die nicht zu den ratingrelevanten Sachverhalten gehören (Bedingung für vier Sterne).
Die besten Fondspolicen
Bei den Fondspolicen erhielten mit 112 knapp mehr als die Hälfte aller untersuchten Tarife die Höchstbewertung. Die schlechteste Bewertung (ein Stern) wurde kein einziges Mal vergeben. Gleich mehrere Lebensversicherer erhielten für mehr als einen ihrer Tarife fünf Sterne. Diese Anzahl ist aber nicht aussagekräftig, da manche Anbieter nur sehr wenige verschiedene Fondspolicen-Tarife anbieten, während andere einzelne Top-Tarife in vielen Varianten im Portfolio haben. Mindestens einen Fondspolicen-Tarif mit fünf Sternen gibt es bei:
Allianz, Alte Leipziger, Axa, Baloise, Barmenia, Bayern-Versicherung, Canada Life, Condor, Continentale, DBV, Deutsche Ärzteversicherung, Ergo Vorsorge Leben, Europa, Gothaer, HDI, Inter, Interrisk, Mylife, Neue Leben, Nürnberger, Provinzial Nordwest, Provinzial Rheinland, Signal Iduna, Standard Life, Stuttgarter, Targo, Zurich Deutscher Herold.
Die Testsieger bei Index und Klassik
Bei den Index- und Klassikpolicen wurden die folgenden Mindestkriterien für vier oder fünf Sterne vorausgesetzt:
Bei der Inanspruchnahme von Überbrückungsmöglichkeiten wird auf die Kosten verzichtet.
Mindestens ein gebührenfreier Shift und ein gebührenfreier Switch sind jeweils jährlich möglich (Bedingung für vier Sterne).
Der Versicherer verzichtet auf unübliche Einschränkungen bzw. Klauseln, die nicht zu den ratingrelevanten Sachverhalten gehören (Bedingung für vier Sterne).
Es besteht die Möglichkeit zur Umschichtung von Geldanlagen zwecks Wiederherstellung ursprünglicher Vermögensallokation.
Es wird ein Einstiegsmanagement angeboten.
Es können Switch und Shift unabhängig voneinander durchgeführt werden.
Bei den Indexpolicen gab es 17 Mal die Bestnote. Zwei Sterne und ein Stern wurden nicht vergeben. Mindestens einen Fünf-Sterne-Tarif gibt es bei:
Allianz, Axa, Barmenia, DBV, Deutsche Ärzteversicherung, Ergo Vorsorge Leben, Stuttgarter.
Die klassischen privaten Rentenversicherungen stellen ebenfalls 17 Testsieger-Tarife. Die schlechteste Bewertung wurde ebenfalls nicht vergeben. Mindestens einen Fünf-Sterne-Tarif gibt es bei:
Allianz, Alte Leipziger, Barmenia, Continentale, Direkte Leben, Europa, Ideal, Inter.
Die vollständige Ergebnisliste gibt es hier.