Im Kern bleibt die Blue Invest ihrer Logik treu: Die nachhaltigen¹ Sachwertfonds der Pangaea Life aus den Bereichen erneuerbare Energien und Wohnimmobilien bilden weiter das Fundament. Neu ist der größere Spielraum in der Anlagearchitektur. Kundinnen und Kunden können künftig bis zu 70 Prozent ihres Portfolios in nachhaltige² Publikumsfonds investieren und ihre Vorsorge damit breiter an Marktphasen und persönliche Präferenzen anpassen.
„Gerade in unsicheren Zeiten suchen viele Menschen nach Stabilität – und finden sie in Sachwerten. Gleichzeitig wächst der Wunsch nach Flexibilität und Teilhabe am Kapitalmarkt“, sagt Martin Gräfer, Vorstand der Bayerischen. „Genau diese Verbindung bringt die neue Blue Invest zusammen.“
Zugleich senkt die Bayerische die Fondskosten spürbar – für Neu- und Bestandskunden. Beim Pangaea Life Blue Energy Fonds sinken die Kosten von 1,89 Prozent auf 1,24 Prozent p. a., beim Pangaea Life Blue Living Fonds von 1,83 Prozent auf 1,14 Prozent p. a.
Der größte Fortschritt liegt jedoch in der Steuerbarkeit. Ein neues Anlaufmanagement streckt bei Einmalbeiträgen oder Zuzahlungen den Einstieg in den Markt über einen wählbaren Zeitraum von bis zu fünf Jahren. So wird das Risiko reduziert, größere Beträge zu einem ungünstigen Zeitpunkt zu investieren.
Auch Zuzahlungen werden flexibler: Sie können künftig gezielt einzelnen Fonds zugewiesen werden. Insgesamt sind über die Vertragslaufzeit Zuzahlungen bis zu 500.000 Euro möglich. Die Dynamik kann zudem jederzeit aktiviert, pausiert oder angepasst werden. Auch Beitragserhöhungen in Verträgen mit Berufsunfähigkeitsschutz sind künftig möglich. Zudem lässt sich eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit je nach Ausgestaltung auch ohne Wartezeit vereinbaren, wenn eine Gesundheitsprüfung erfolgt.
Mehr Spielraum gibt es auch bei Liquidität und Zahlungsschwierigkeiten. Neben freien Entnahmen aus Publikumsfonds sind aus Pangaea-Life-Fonds künftig vier Entnahmen pro Jahr bis jeweils 5.000 Euro möglich. Beiträge können bis zu zwölf Monate am Stück und insgesamt bis zu 36 Monate über die Laufzeit pausiert werden, ohne Nachzahlungspflicht.
Ein zentrales neues Element ist die Sicherungsoption. Kundinnen und Kunden können jährlich Teile ihres Fondsguthabens in das Sicherungsvermögen der Bayerischen umschichten und bei Bedarf teilweise zurückführen. Gerade bei größeren Guthaben oder kurz vor Rentenbeginn lassen sich Marktrisiken so aktiver steuern.
Auch das neue Ablaufmanagement setzt auf mehr Sicherheit: In den letzten Jahren vor Rentenbeginn kann das Guthaben automatisch in risikoärmere Anlagen überführt werden – wahlweise in einen Geldmarktfonds oder in das nach Artikel 8 der EU-Offenlegungsverordnung als nachhaltig klassifizierte Sicherungsvermögen. Mit der fondsgebundenen Auszahlphase sind bereits während der Ansparphase laufende Auszahlungen möglich, während das Kapital weiter in Fonds investiert bleibt.
„Nachhaltige Geldanlage ist mehr als Ökologie“, sagt Uwe Mahrt, CEO von Pangaea Life. „Es geht darum, einen Mehrwert zu erwirtschaften, der unsere Lebensbedingungen erhält – und unseren Lebensstandard.“
Damit entwickelt sich Blue Invest 2.0 von einer klassischen fondsgebundenen Rentenversicherung zu einem steuerbaren Vorsorgesystem. Für die Beratung verschiebt sich damit der Fokus: weg von der reinen Renditefrage, hin zu der Frage, wie belastbar ein Vorsorgekonzept über Jahrzehnte bleibt.
¹ Die Art.-8-Klassifizierung nach Offenlegungsverordnung der beiden Pangaea-Life-Fonds sowie die A-Klassifizierung nach DIN-Norm 77236-2 als nachhaltiges Finanzprodukt ist durch die Zielke Rating GmbH bestätigt.
² Die als „nachhaltig“ bezeichneten Investmentoptionen umfassen Fonds, die entweder ökologische oder soziale Merkmale bewerben gemäß Art. 8 oder ein konkretes nachhaltiges Anlageziel verfolgen gemäß Art. 9 der EU-Offenlegungsverordnung.
