Perschke:
Garantien kosten Geld, mindern aber natürlich die Schwankungsrisiken. Insofern ist die Frage, wofür die Fondspolice konkret in der Ruhestandsplanung eingesetzt wird. Wir unterscheiden Basis-, Komfort- und Luxusausgaben und darauf bezogen auch die Lösungsbausteine. Basisausgaben dienen dazu, die existenziellen Lebenshaltungskosten zu decken, dafür müssen stabile Einnahmen vorhanden sein. Da die gesetzliche Rente dafür kaum ausreicht, kann hierzu die lebenslange Rentenzahlung aus einer Fondspolice verwendet werden. Zur Deckung von Luxusausgaben und – je nach Anlegertyp – auch zumindest teilweise bei Komfortausgaben können Schwankungsrisiken zu Gunsten höherer Renditen eingegangen werden.
