Diese Anbieter schneiden beim IVFP-Basisrentenvergleich am besten ab
Mit Beschluss des Wachstumschancengesetzes im Frühjahr 2024 ist der steuerliche Effekt in der 1. Schicht, also auch bei der Basisrente nochmals verstärkt worden, da die Renten nicht bereits ab 2040 voll steuerpflichtig sind, sondern erst 18 Jahre später, ab 2058.
„Die hundertprozentige, steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge zur Basisrente ist schon für sich genommen ein riesengroßer Anreiz, da in der Rentenphase der persönliche Steuersatz in der Regel deutlich niedriger ist als in der Ansparphase,“ so Michael Hauer, Geschäftsführer des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP). „Und die Senkung des Besteuerungsanteils bei Rentenbezug vor 2058 erhöht die Renditechance abermals“, so Hauer weiter.
„Neben dem steuerlichen Aspekt, sind die weiteren Vorteile der Basisrente in dieser Dimension vielen nicht bewusst: Es gibt keine Garantiebedingungen, somit hat man völlige Freiheit bei der Wahl der Anlagestrategie („staatlich geförderte Wertpapierinvestition“), das hohe Beitragsvolumen bis zu 55.132 Euro kann familienintern beliebig verteilt werden, Insolvenzschutz in der Ansparphase ist gegeben und es gibt keine Zugangsvoraussetzungen zum Abschluss einer Basisrente“, so Hauer.
Welche Abieter hier die besten die Rürup-Rentenprodukte anbieten, hat das Ratinghaus IVFP bereits zum vierzehnten Mal untersucht im aktuellen Basisrenten-Rating 2024. Die Einteilung der Tarife erfolgt dabei in die Kategorien „Klassik“, „Klassik Plus“, „fondsgebunden mit/ohne Garantie“, „Comfort“ und „Indexpolicen“. Wie in den anderen Ratings auch, setzt sich die Gesamtnote wieder aus vier Teilbereichsnoten (Unternehmensqualität, Rendite, Flexibilität sowie Transparenz/Service) zusammen.
Das Institut hat sich bei der Bewertung der Tarife an der Sicht der Verbaucher orientiert und in eine repräsentative Marktforschung fließen lassen.
Die demnach für den Verbraucher wichtigsten Parameter eines Rentenproduktes sind: die Sicherheit des Anbieters (Unternehmensqualität), Rendite, Flexibilität und Transparenz. Das Rating des Instituts beurteilt diese vier Teilbereiche und stellt die Stärken des jeweiligen Produkts dar.
Als Quellen dienen öffentlich zugängliche Informationen wie die Versicherungsbedingungen der unterschiedlichen Anbieter, verbindliche
Verbraucherinformationen (unter anderem das Produktinformationsblatt), Antragsformulare, Geschäftsberichte, Werbematerialien sowie Produktinformationen
über die Website des Versicherers herangezogen. Für die Renditeberechnungen werden die aktuellen Tarifrechner verwendet. Um die Vergleichbarkeit von Kennzahlen sicherzustellen, wurden standardisierte Methoden zur Berechnung dieser Werte festgelegt.
Zu den Gewinnern:
In der Kategorie klassisch erhielt lediglich die Hannoversche als Direktanbieter (Tarif: Basisrente) die Höchstnote exzellent. Auch in der Kategorie Klassik Plus ist die Anzahl der Anbieter mit der höchsten Note übersichtlich: Lediglich die Allianz (BasisRente Perspektive) und die Europa als Direktanbieter (Europa BasisRentenversicherung) verdienten sich hier das Prädikat exzellent. Auch in den Kategorien "Fondsgebunden mit und ohne Garantie" heimste die Europa als Direktanbieter die Höchstwertung ein. Zu den anderen Gewinnern im Detail:
Die Gewinner in der Kategorie Klassik Plus
Serviceversicherer | Tarif | Gesamtnote |
Allianz Lebensversicherung AG | BasisRente Perspektive | Exzellent |
Contnentale Lebensversicherung | BasisRente Classic Pro | Sehr gut |
HanseMerkur Lebensversicherung AG | Basis Care | Sehr gut |
INTER Lebensversicherung AG | MeinLeben® BasisRente | Sehr gut |
neue leben Lebensversicherung AG | Aktivplan Basis | Sehr gut |
Württembergische Lebensversicherung AG | BasisRente Genius Vorsorge (Klassik) | Sehr gut |
Die Gewinner in der Kategorie Indexpolice
Serviceversicherer | Tarif | Note |
Allianz Lebensversicherungs-AG | BasisRente IndexSelect Plus | Exzellent |
Allianz Lebensversicherungs-AG | BasisRente IndexSelect | Exzellent |
ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG | Basis-Rente Index | Exzellent |
ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG | Basis-Rente Balance | Exzellent |
R+V Lebensversicherung AG | R+V-BasisRente IndexInvest | Exzellent |
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. | BasisRente index-safe GrüneRente | Exzellent |
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. | BasisRente index-safe | Exzellent |
VOLKSWOHL BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. | KLASSIK MODERN | Exzellent |
Barmenia Lebensversicherung a.G. | BasisRente Index | Sehr gut |
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG | DAX®-BasisRente | Sehr gut |
Gewinner in der Kategorie Comfort
Serviceversicherer | Tarif | Note |
Allianz Lebensversicherungs-AG | BasisRente KomfortDynamik | Exzellent |
Gothaer Lebensversicherung AG | BasisVorsorge GarantieRente Index | Exzellent |
VOLKSWOHL BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. | Basis-Rente FONDS FITTERY | Exzellent |
VOLKSWOHL BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. | Basis-Rente FONDS FITTERY NEXT | Exzellent |
AXA Lebensversicherung AG | Relax BasisRente Comfort Plus | Sehr gut |
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG | BasisRente WachstumGarant | Sehr gut |
Pangaea Life | Pangaea Life Basis-Rente | Sehr gut |
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft | VarioInvest BasisRente | Sehr gut |
Gewinner in der Kategorie Fondsgebunden mit Garantie
Serviceanbieter | Tarif | Note |
Allianz Lebensversicherungs-AG | BasisRente InvestFlex Green mit Garantie | Exzellent |
Allianz Lebensversicherungs-AG | BasisRente InvestFlex mit Garantie | Exzellent |
Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | Congenial basis garant | Exzellent |
Continentale Lebensversicherung AG | BasisRente Invest Garant | Exzellent |
ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG | Basis-Rente Balance | Exzellent |
Lebensversicherung von 1871 a. G. München | MeinPlan Basisrente | Exzellent |
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. | BasisRente performance+ GrüneRente | Exzellent |
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. | BasisRente performance+ | Exzellent |
Gewinner in der Kategorie Fondsgebunden ohne Garantie
Serviceversicherer | Tarif | Note |
Allianz Lebensversicherungs-AG | BasisRente InvestFlex Green mit Garantie | Exzellent |
Allianz Lebensversicherungs-AG | BasisRente InvestFlex mit Garantie | Exzellent |
Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | Congenial basis garant | Exzellent |
Continentale Lebensversicherung AG | BasisRente Invest Garant | Exzellent |
ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG | Basis-Rente Balance | Exzellent |
Lebensversicherung von 1871 a. G. München | MeinPlan Basisrente | Exzellent |
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. | BasisRente performance+ GrüneRente | Exzellent |
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. | BasisRente performance+ | Exzellent |