Ob wegen der Kinder und dem Hauskredit oder auch zur gegenseitigen finanziellen Absicherung von Geschäftspartnern – für den Abschluss einer Risikolebensversicherung (RLV) gibt es viele gute Gründe. Welche Tarife momentan als „exzellent“ eingestuft werden können, hat nun das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) untersucht. Dafür wurden über 90 Tarife von 50 Lebensversicherern unter die Lupe genommen.
Vorausgesetzt wurde eine 25-jährige Laufzeit mit konstanter Todesfallleistung in Höhe von 150.000 Euro. Unterteilt wurden die Tarife in Basis- und Premiumvarianten sowie in Kategorien für Raucher und Nichtraucher. Dabei sichern die Basis-Varianten nur den reinen Todesfalls ab, während die Premium-Varianten zusätzliche Optionen wie Leistung bei schwerer Krankheit (Dread Disease) vor dem Versterben oder eine nachträgliche Erhöhung des Versicherungsschutzes ohne erneute Gesundheitsprüfung beinhalten.
Fokus auf Preis-Leistungs-Verhältnis
Um die Qualität der Tarife miteinander vergleichen und einordnen zu können, kamen je nach Variante bis zu 70 Einzelkriterien zum Einsatz. Diese geben verschieden viele Punkte und verteilen sich auf die folgenden vier Teilbereiche mit unterschiedlicher Gewichtung für das Rating-Ergebnis:
Unternehmen (20 Prozent)
Preis-Leistung (50 Prozent)
Flexibilität (20 Prozent)
Transparenz und Service (10 Prozent)
Im Teilbereich Unternehmen werden überwiegend die bilanziellen Kennzahlen der Lebensversicherer untersucht. Zwar habe der Aspekt Unternehmensqualität generell höchste Priorität unter den Verbrauchern, teilt das IVFP mit. Die Gewichtung mit lediglich 20 Prozent rühre aber daher, dass RLV im Vergleich zu privaten Rentenversicherungen in den meisten Fällen eine deutlich kürzere Laufzeit aufweisen würden. Viel wichtiger sei den Menschen bei diesen Produkten deshalb ein gutes Preis-Leistungsverhältnis, was die hohe Gewichtung dieses Teilbereichs begründe. Tiefergehende Informationen zur Rating-Methodik und den Einzelkriterien des IVFP gibt es hier.
Das sind die Testsieger
Die Rating-Agentur listet in ihren Ergebnissen nur die Tarife auf, die entweder die beste Note im Bewertungsschema („exzellent“) oder die zweitbeste („sehr gut“) erhalten haben. Unter den RLV-Basis-Tarifen für Nichtraucher wurden (in alphabetischer Reihenfolge) folgende mit „exzellent“ ausgezeichnet:
Bei den RLV-Basis-Tarifen für Raucher erhielten exakt dieselben Unternehmen und Tarife mit einer einzigen Ausnahme – Europa („sehr gut“) – die Bestnote.
Mehr Testsieger unter den Premium-Tarifen
Bei RLV-Premium-Tarifen für Nichtraucher wurden deutlich mehr Versicherungen mit „exzellent“ ausgezeichnet:
Wie schon bei den Basis-Varianten sind auch bei den Premium-Varianten die Testsieger dieselben, mit der Ausnahme Europa (erneut „sehr gut“). Die Ergebnisliste zu allen Basis- und Premiumtarifen, die mit „exzellent“ oder „sehr gut“ bewertet wurden, gibt es hier. Daraus lassen sich auch die jeweiligen Ergebnisse der Deckungskonzepte in den vier Teilbereichen herauslesen.
