Die besten Versicherungen für die drei Spielarten der AKS

In einem gemeinsamen Rating mit den Analysten von Franke und Bornberg (F&B) hat das Handelsblatt die Anbieter von Erwerbsunfähigkeits-, Grundfähigkeits- und Berufsunfähigkeitsversicherungen anhand von verschiedenen Musterfällen untersucht.

F&B hat die Angebote von 31 Versicherern untersucht. Davon erhalten 23 die Höchstnote „sehr gut“. Für die Analysten ist die Qualität der Policen entscheidend, deshalb macht dieses Kriterium 50 Prozent der Bewertung aus.

Aber auch die finanzielle Stabilität der Versicherer fließt zu 20 Prozent in die Bewertung ein, da es sich bei der Berufsunfähigkeitsversicherung um eine lebenslange Leistung handelt. Weitere 30 Prozent der Bewertung resultiert aus der Höhe der Prämie.

Die monatliche Rate bei dem Musterfall – einer 30-jährigen Person, die als kaufmännische Angestellte arbeitet – beträgt bei einer Versicherungssumme von 1.500 Euro pro Monat monatlich zwischen 54,45 Euro und 81,42 Euro. Als einzige Versicherung kann die HDI Lebensversicherung mit dem Tarif „SBU EGO Top|Baustein Leistung bei Krankschreibung“ die Höchstzahl von 100 Punkten erreichen.

„Das Angebot an privaten Erwerbsunfähigkeitsversicherungen hat in den vergangenen Jahren stark abgenommen“, sagt Franke. Sie leisten dann Zahlungen, wenn der Versicherte überhaupt keine berufliche Tätigkeit mehr als drei Stunden pro Tag ausüben kann. Demgegenüber leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn der konkrete Beruf nicht mehr ausgeführt werden kann.

Von den sechs untersuchten Versicherern werden drei mit der Note „sehr gut“ ausgezeichnet. Am besten schneiden im Test die Tarife „SEU protect“ der Dialog Versicherung und „SEU“ der Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung ab. Beide erzielen mit 100 Punkten die Höchstpunktzahl. Auch der Tarif „Premium EU“ der Continentale Lebensversicherung wird mit der Höchstnote ausgezeichnet.

Bei einer Grundfähigkeitsversicherung bezahlt der Versicherer eine monatliche Rente, wenn eine der im Versicherungsvertrag genannten Fähigkeiten nicht mehr ausgeübt werden kann, wie Sehen, Hören, Gehen, Stehen, Sprechen oder auch Heben und Tragen.