Diese Fakten zu Fondspolicen sollten Sie kennen

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Das Prinzip

Fondspolicen sind fondsgebundene Renten- oder Lebensversicherungen. Im Gegensatz zu klassischen Policen investieren sie je nach Konzept unterschiedlich stark an der Börse. Sie gelten als Fondssparpläne im Mantel einer Versicherung.

Quelle: damircudic

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Für jeden Geschmack

Fondspolicen sind vielfältig, es gibt sie mit und ohne Garantie, als Nettopolice, sowie aktiv und passiv gemanagt. Zum Ablaufdatum wird das eingezahlte Kapital samt möglicher Erträge als Einmalbetrag oder als monatlich lebenslange Rente ausbezahlt.

Quelle: JLco - Julia Amaral

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Seit langem im Markt

Die ersten Fondspolicen kamen in Form der Lebensversicherung bereits vor rund 50 Jahren auf den deutschen Markt. Zu den Pionieren zählten unter anderem die Nürnberger und die WWK. Damals wurde meist nur in einen einzigen Fonds angelegt.

Quelle: Sergey_Fedoskin

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Beliebtheit steigt

Heute bestehen rund 7 Millionen Fondspolicen in Deutschland. Im Durchschnitt hat fast jeder zehnte Bundesbürger einen solchen Vertrag abgeschlossen. Insbesondere in den letzten Jahren hat der Absatz stark angezogen. Fondspolicen gelten heute als essenzieller Baustein der privaten Altersvorsorge.

Quelle: Vertigo3d

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Staatlich gefördert

Unter bestimmten Voraussetzungen können Fondspolicen staatlich gefördert werden – als Riester-Rente (mit Zulagen) oder als Basisrente (mit steuerlich anrechenbaren Beiträgen). Während die Riester-Rente aufgrund hoher Garantiekosten kaum noch als vertrieben wird, gilt die Basisente als lukratives Angebot.

Quelle: gaffera

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Sehr flexible Verträge

Fondspolicen sind häufig sehr flexibel. Beitragszahlungen können erhöht, gesenkt oder zeitweise ausgesetzt werden. Die Fonds können zudem meist mehrfach kostenlos geswitcht werden.

Quelle: koto_feja

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Wichtige Auswahlkriterien

Eine hohe Ablaufrendite bei Fondspolicen hängt unter anderem von der Qualität der Fonds, einem hohen und garantierten Rentenfaktor des Anbieters und von möglichst geringen Kosten ab.

Quelle: Olemedia

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Steueroptimiert

Anders als im Fondsdepot müssen während der Ansparphase keine Steuern bezahlt werden, weder auf das angesparte Kapital, noch auf die Erträge. Erst bei Auszahlung fällt – nur auf den Ertragsanteil – der persönliche Einkommenssteuersatz an. Und dieser ist im Ruhestand meist deutlich niedriger.

Quelle: ollo

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Beliebtester Fonds

Am häufigsten in heimischen Fondspolicen findet sich der DWS Vermögensbildungsfonds I, dessen Volumenanteil laut einer Auswertung von FONDS professionell 3,78 Prozent betrug. An zweiter Stelle folgt der Templeton Growth vor dem DWS Invest Zukunftsstrategie.

Quelle: kaisersosa67

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Grüner sparen

Immer mehr Fondspolicen auf dem Markt sind aufgrund der Kundennachfrage und der Regulierung nachhaltig ausgerichtet. Das Institut für Vorsorge- und Finanzplanung (IVFP) hat 2022 über 65 nachhaltige Tarife von 40 Anbietern untersucht und 27 davon mit der Höchstnote bewertet.

Quelle: Vlad Yushinov