Für die junge digital versierte Generation benötigen Sie fortschrittliche Beratungsansätze und Tools. Dazu sollten Sie die Kommunikationskanäle und die Motive der Generation Z kennen. Die wichtigsten Themen lauten: Vermögensaufbau, Arbeitskraftabsicherung und Altersvorsorge. Erforderlich sind klare Antworten zu den Produkten: Worin wird investiert, wie nachhaltig sind die Produkte und wie hoch die Kosten? Das Nahelegen eines Konsumverzichts funktioniert dabei nicht, stattdessen sollten Sie verdeutlichen, dass nicht nur die Arbeitskraft in jungen Jahren sehr günstig versichert werden kann, sondern sowohl für Vermögensaufbau als auch für die Altersvorsorge über einen langen Zeitraum angesehen sehr viel angespart werden kann. Je früher man damit startet, desto besser.
Flexibler und steueroptimierter Vermögensaufbau mit Fonds
Standard Life unterstützt Vermittlerinnen und Vermittler hier mit umfassenden Beratungstools, Webinaren zum Thema und einer zielgruppenspezifischen Produktpalette. Zum Beispiel mit Maxxellence Invest, der Fondspolice der Standard Life. Das clevere Konzept für den Vermögensaufbau verbindet die Vorteile einer Versicherung mit den Vorteilen eines Fondssparplans. Ihre jungen Kundinnen und Kunden profitieren einerseits gleichzeitig von den steuerlichen Vorteilen einer Versicherung, als auch von den Renditechancen eines Fondsinvestments.
Da Standard Life auf Clean Share Classes setzt, fallen die Fondskosten im Vergleich zu einem Fondsdepot überdurchschnittlich günstig aus. Ein weiterer Vorteil gegenüber der Direktanlage: Bei Maxxellence Invest fallen während der Vertragslaufzeit weder Abgeltungsteuer auf Erträge noch auf Wertsteigerungen an. Der Zinseszins-Effekt des angesparten Kapitals kann so voll genutzt werden. Ein weiterer Vorteil: Fondswechsel sind steuerfrei und kostenlos. Bei Kapitalauszahlung wegen Tod der versicherten Person wird für die Kapitalerträge zudem keine Einkommensteuer fällig.
Altersvorsorge greift auch im Fall einer Berufsunfähigkeit
Für junge Menschen ideal ist die Kopplung von Maxxellence Invest mit der optionalen Berufsunfähigkeitsrente (BU). Durch die integrierte Option der Beitragsbefreiung zahlt Standard Life im Fall einer Berufsunfähigkeit nicht nur die vereinbarte BU-Rente aus, sondern übernimmt auch die Altersvorsorge-Beiträge. Die Beitragsbefreiung ist mit vereinfachten Gesundheitsfragen verbunden. Wer dazu noch die Option „Silent Power“ wählt, kann im Leistungsfall damit rechnen, dass die für gezahlten Beiträge für die Altersvorsorge um jährlich 1 bis 10 Prozent erhöht werden. Für einen dynamischen Vermögensaufbau trotz Berufsunfähigkeit.
Einen besonderen Hebeleffekt bietet dabei das „Pay-as-you-go-Verfahren“: Die Risikokosten für den BU-Schutz werden bei Standard Life für jedes Versicherungsjahr individuell altersgemäß berechnet und entnommen. Dadurch liegen die Risikokosten in den ersten Jahren deutlich niedriger als in den Folgejahren. Während herkömmliche BU-Policen mit einer konstanten Risiko-Durchschnittsprämie kalkulieren, erlaubt das Pay-as-you-go-Verfahren am Anfang der Laufzeit aufgrund geringerer Kosten deutlich mehr Kapital zu investieren, das dann durch den Zinseszinseffekt kräftig wachsen kann.
Eine Vorsorgelösung für junge Menschen muss flexibel sein, gerade weil die Bindung an das Produkt über mehrere Jahrzehnte läuft. Schließlich kann es immer wieder vorkommen, dass Kunden auf Ihr Erspartes zurückgreifen müssen – etwa für unerwartete Anschaffungen oder besondere Gelegenheiten. Maxxellence Invest bietet daher auch die Möglichkeit sehr flexibel und ohne Zusatzkosten nach bestimmten Regeln Kapital zu entnehmen. Auch Zuzahlungen sind problemlos möglich.
